Test: Allianz Unfallversicherung

Im Test der Allianz Unfallversicherung haben wir uns drei Tarife aus unterschiedlichen Jahren angesehen. Wie die Allianz Unfallversicherung dabei im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lässt sich an der folgenden Grafik gut erkennen.

Der beste uns bekannte Allianz Tarif, die Unfallversicherung Plus mit Top-Schutz ist sehr leistungsstark. Das hat auch Stiftung Finanztest festgestellt und das Qualitätsurteil sehr gut vergeben. Wer jedoch nur den Plus Tarif abließt, wird enttäuscht sein. Siehe dazu auch die Grafik im Verlauf des Tests.
Der größte Nachteil der Allianz Unfallversicherung ist der vergleichsweise sehr hohe Beitrag. BesserBerater empfiehlt daher einen Vergleich, um die beste Unfallversicherung für sich zu finden.

Zum Vergleich

Allianz Unfallversicherung Vergleich

Vergleich Allianz Unfallversicherung Leistungsumfang pro Tarif – maximal 132 Punkte

Neben den unten aufzeigten Tarifen haben wir vermerkt, aus welchem Monat und Jahr der Tarif stammt. Das soll es Ihnen erleichtern, die Tarife mit Ihrem aktuellen Allianz Unfall Tarif zu vergleichen. So können Sie die Marktpositionierung Ihres Tarifs einschätzen. Hinweis: Bitte beachten Sie, dass es sich sowohl bei den Tarifen der Allianz Unfallversicherung als auch bei den Tarifen der anderen Gesellschaften um einen Auszug handelt. Ein vollständiger Marktüberblick kann hier nicht dargestellt werden.

132 Punkte Rhion
131 Punkte Barmenia
127 Punkte Volkswohl Bund
121 Punkte Gothaer
117 Punkte Inter
107 Punkte HUK24
99 Punkte AachenMünchener (DVAG)
97 Punkte Basler
93 Punkte Versicherungskammer Bayern
90 Punkte Volkswohl Bund
88 Punkte Haftpflichtkasse Darmstadt
87 Punkte ARAG
85 Punkte InterRisk
81 Punkte HDI
80 Punkte Barmenia
73 Punkte CosmosDirekt
68 Punkte LVM
70 Punkte Württembergische
64 Punkte Allianz 04.2017 Plus
57 Punkte Rhion
51 Punkte DEVK
44 Punkte Allianz 03.2010 Privat
43 Punkte Concordia
26 Punkte Allianz 01.1997 AUB94

Alle Details zur Bewertung können Sie dem Seitenende entnehmen.

Der Tarif Allianz Unfall 04.2017 Plus hat mit 64 Punkten lediglich Basisleistungen, die im Schadenfall zum Problem werden könnten. Hier bietet sich an zu prüfen, ob der Versicherungsschutz tatsächlich ausreicht.

Allianz Unfallversicherung - 04.2017 Plus, Jetzt Unfallversicherung vergleichen

Der Tarif Allianz Unfall 03.2010 Privat hat mit 44 Punkten lediglich Basisleistungen, die im Schadenfall zum Problem werden könnten. Hier bietet sich an zu prüfen, ob der Versicherungsschutz tatsächlich ausreicht.

Allianz Unfallversicherung - 03.2010 Privat, Jetzt Unfallversicherung vergleichen

Der Tarif Allianz Unfall 01.1997 AUB94 hat mit 26 Punkten lediglich Basisleistungen, die im Schadenfall zum Problem werden könnten. Hier bietet sich an zu prüfen, ob der Versicherungsschutz tatsächlich ausreicht.

Allianz Unfallversicherung - 01.1997 AUB94, Jetzt Unfallversicherung vergleichen

Allianz Unfallversicherung Vergleich

Warum lohnt sich ein Vergleich?

Wir haben festgestellt, dass viele Kunden sehr alte Verträge haben und nicht wissen, wie schlecht diese alten Unfallversicherungen sind. Außerdem vergleicht der Laie einfach die falschen Dinge. Oftmals werden nur die Versicherungssummen betrachtet und anhand derer bewertet, ob der Vertrag gut oder schlecht ist. Das es aber auf das Zusammenspiel von Grundsumme, Progression, Progressionsverlauf, Gliedertaxe und Versicherungsbedingungen ankommt, haben die wenigsten auf dem Schirm. Wir empfehlen daher ausdrücklich einen Vergleich und eine telefonische Beratung. Unglaublich, aber wahr: oft kann man bei gleichen oder besseren Leistungen sogar noch Geld sparen.

Warum Sie nicht auf Beratung verzichten müssen?

BesserBerater möchte Sie dabei unterstützen, die beste Unfallversicherung für Sie und Ihr Familie zu finden. Wir wollen, dass Sie im Schadenfall bestens abgesichert sind. Gemeinsam mit Ihnen berechnen wir einen ensprechenden Vergleich für Ihre neue Unfallversicherung. Nur so ist sichergestellt, dass Sie besten Leistungen zum besten Preis erhalten. Rufen Sie uns an unter der 089 – 890 567 06.

Beratung zur Allianz Unfallversicherung

BesserBerater Unfallversicherung Beratung

Telefon: 089 – 890 567 06
E-Mail: service@besserberater.de

Der Leistungsumfang, den man bei der bestehenden Allianz Unfallversicherung prüfen sollte

Die wichtigsten Leistungspunkte, anhand derer sich gute von schlechten Tarifen unterscheiden lassen, haben wir Ihnen hier auf einen Blick aufgelistet.

Die hier gelisteten Punkte sind nach Meinung der BesserBerater wichtig. Sie sollten prüfen, ob diese Leistungen bereits in Ihrem bestehenden Vertrag enthalten sind. Insbesondere alte Tarife weisen hier große Lücken auf, die im Schadenfall zu Problemen führen.

Die Alkoholklausel in der Unfallversicherung gibt an, bis zu welcher Promillegrenze auch bei Trunkenheit geleistet wird.

Gute Tarife sehen eine hohe Grenze vor und machen auch keine Einschränkungen im Straßenverkehr. Wie das bei der Allianz Unfallversicherung geregelt ist, sollte man sich ganz genau anschauen. Die beste Regelung bietet die InterRisk Versicherung mit dem Tarif XXL. Die nachfolgende Tabelle zeigt Tarife, bei denen die Alkoholklausel gut bis sehr gut geregelt ist:

Versicherer + Tarif
Alkoholklausel
Teilnahme am Straßenverkehr; außer Lenken eines KFZ
Alkoholklausel
Lenken eines KFZ
Alkoholklausel
InterRisk XXL keine Einschränkung keine Einschränkung keine Einschränkung
Basler Gold keine Einschränkung bis 1,7 ‰ keine Einschränkung
Haftpflichtkasse Vario Voll keine Einschränkung bis 1,6 ‰ keine Einschränkung
GVO TOP-VIT keine Einschränkung bis 1,6 ‰ keine Einschränkung
Neodigital L-Spezial bis 1,8 ‰ bis 1,8 ‰ bis 1,8 ‰
Ammerländer Exclusiv bis 1,8 ‰ bis 1,8 ‰ bis 1,8 ‰
LBN Besser-plus bis 1,3 ‰ bis 1,3 ‰ bis 1,3 ‰

Haben bestehende Krankheiten beim Unfall mitgewirkt, dann kann der Versicherer die Leistung kürzen. Das macht der Versicherer aber nicht, wenn er in den Versicherungsbedingungen darauf verzichtet. Als sehr gut gilt, wenn bei bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungsminderung vorgenommen wird. Wer die Allianz Unfallversicherung hat, sollte daher genau prüfen, ab welchem Mitwirkungsanteil die Leistungen gekürzt werden können.

Ein Beispiel: Wenn Sie auf dem rechten Auge schlecht sehen und von rechts angefahren werden, liegt der Mitwirkungsanteil des Auges am Unfall sehr hoch. Somit kann es sein, dass bei schlechten Tarifen nur ein Teil der Leistungen bezahlt werden.

Am besten geregelt hat das unter anderem die InterRisk Versicherung mit dem Tarif XXL. Alle weiteren Tarife, die das gleich gut geregelt haben, findet man in der nachfolgenden Tabelle.

Die nachfolgende Tabelle zeigt auf, bei welchen Tarifen dieser Leistungspunkt sehr gut geregelt ist:

Versicherer + Tarif
Mitwirkung von Krankheiten und gebrechen
InterRisk XXL ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
LBN Besser-plus ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
Haftpflichtkasse Vario Voll ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
Adcuri Premium ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
Swiss Life Primus Plus ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
Basler Gold  ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
VHV Exklusiv ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%)
Neodigital L-Spezial bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungskürzung
Ammerländer Exclusiv bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungskürzung

Nur in den sehr guten Bedingungswerken sind Unfälle durch Eigenbewegung mitversichert. Im besten Tarif der Allianz Unfallversicherung ist das sehr wahrscheinlich versichert. In der einfachsten und mittleren Ausführung der Allianz Unfallversicherung sollte man genau hinsehen und im Zweifelsfall in die Bedingungen schauen.

Gemeint sind damit Schädigungen an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule durch Eigenbewegung. Zum Beispiel durch eine Reflexbewegung. In der Regel ausgeschlossen sind Schäden an den Bandscheiben.

In den Versicherungsbedingungen könnte also folgendes stehen:

Als Unfall auch durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung versuchte:

  • Bauch-, Unterleibs- und Knochenbrüche (z. B. Schenkelhalsfraktur und Armbruch),
  • Schädigungen an Gliedmaßen oder Wirbelsäule,
  • Verrenkungen eines Gelenks,
  • Zerrungen oder Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bändern, Kapseln oder Menisken.

Diese Erweiterung gilt jedoch nicht für Schädigungen der Bandscheibe.

Eine erhöhte Kraftanstrengung ist eine Bewegung, deren Muskeleinsatz über die normale Handlung des täglichen Lebens hinausgeht. Bei guten Unfallversicherungen ist die erhöhte Kraftanstregung mitversichert. Haben Sie eine bestehende Allianz Unfallversicherung, dann sollte man das prüfen oder gleich einen Vergleich mit aktuellen Tarifen berechnen.

Als Unfall gilt auch, wenn sich die versicherte Person durch eine erhöhte Kraftanstrengung:

->> ein Gelenk an Gliedmaßen oder Wirbelsäule verrenkt

Beispiel: Die versicherte Person stützt einen schweren Gegenstand ab und verrenkt sich dabei das Ellenbogengelenk.

->> Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule zerrt oder zerreißt.

Beispiel: Die versicherte Person zerrt sich bei einem Klimmzug die Muskulatur am Unterarm.

->> einen Bauch- oder Unterleibsbruch (z.B. Leistenbruch) zuzieht.

Beispiel: Die versicherte Person zieht sich durch das Anheben eines Schrankes einen Leistenbruch zu

->> ein Knochen bricht oder einen Meniskusschaden zuzieht.

Beispiel: Die versicherte Person hebt einen Bierkasten und verdreht dabei das Knie, wodurch es zu einem Meniskusschaden kommt.

ACHTUNG: Bandscheiben sind weder Muskeln, Sehnen, Bänder noch Kapseln. Deshalb sind sie von dieser Regelung nicht erfasst!

Bei empfehlenswerten Unfallversicherungen sind auch Unfälle versichert, die in Folge eines Herzinfarktes oder Schlaganfalls entstehen, sowie der unfallbedingte Herzinfarkt/Schlaganfall. Bitte prüfen Sie, ob das auch in Ihrer Allianz Unfallversicherung mitversichert ist.

Ein weiteres Qualitätsmerkmal für eine empfehlenswerte Unfallversicherung ist der Punkt Insektenstiche. Bei sehr guten Unfallversicherungen gelten Infektionskrankheiten, die durch Insektenstiche entstehen, als Unfall.

Beispiel: Zeckenbiss

Wie die Bedingungswerke der Allianz Unfallversicherung das regeln, sollte man sich ganz genau anschauen.

Test Allianz Unfallversicherung

Die Gliedertaxe ist ein wesentlicher Vertragsbestandteil, der massiven Einfluss auf die Entschädigungshöhe hat.

Am einfachsten kann man das anhand eines Vergleichs nachvollziehen. Die nachfolgende Tabelle zeigt die unterschiedlichen Entschädigungshöhen bei der Standard Gliedertaxe und bei der einer verbesserten Gliedertaxe. Die Werte gelten für eine Grundsumme von 100.000 € bei einer Progression von 350%.

  Entschädigung
Standardgliedertaxe
Entschädigung
verbesserte Gliedertaxe
Arm im Schultergelenk 70% = 200.000 € 80% = 250.000 €
Arm oberhalb Ellenbogen 65% = 175.000 € 90% = 300.000 €
Arm unterhalb Ellenbogen 60% = 150.000 € 85% = 275.000 €
Hand 55% = 125.000 € 80% = 250.000 €
Daumen 20% = 20.000 € 40% = 70.000 €
Zeigefinger 10% = 10.000 € 30% = 40.000 €
anderer Finger 5% = 5.000 € 30% = 40.000 €
alle Finger an einer Hand 45% = 85.000 € 80% = 250.000 €
Bein über Mitte Oberschenkel 70% = 200.000 € 90% = 300.000 €
Bein bis Mitte Oberschenkel 60% = 150.000 € 85% = 275.000 €
Bein unterhalb Knie 50% = 100.000 € 80% = 250.000 €
Bein bis Mitte Unterschenkel 45% = 85.000 € 75% = 225.000 €
Fuß im Fußgelenk 40% = 70.000 € 70% = 200.000 €
grosse Zehe 5% = 5.000 € 15% = 15.000 €
andere Zehe 2% = 2.000 € 10% = 10.000 €
Sehkraft auf einem Auge 50% = 100.000 € 80% = 250.000 €
Sehkraft auf beiden Augen 100% = 350.000 € 100% = 350.000 €
Gehör auf einem Ohr 30% = 40.000 € 50% = 100.000 €
Gehör auf beiden Ohren 60% = 150.000 € 100% = 350.000 €
Geruchsinn 10% = 10.000 € 25% = 25.000 €
Geschmacksinn 5% = 5.000 € 25% = 25.000 €

Der Vergleich zeigt deutlich, dass man eine Unfallversicherung nicht anhand der Grundsumme und der Progression bewerten kann. Ob eine Unfallversicherung gut oder schlecht ist, hängt davon ab, wie gut die Gliedertaxe ist. Möchte man die Allianz Unfallversicherung beurteilen, dann muss man sich zwingend die Gliedertaxe der Allianz Unfallversicherung ansehen.

Zum Vergleich

Nur gute Unfallversicherungen sehen auch Entschädigungen für Organe vor. Die Unterschiede können hier gravierend sein.

Entschädigung
Standardgliedertaxe
Entschädigung
verbesserte Gliedertaxe
Stimme 0% = 0 € 100% = 350.000 €
Niere 0% = 0 € 30% = 40.000 €
beide Nieren 0% = 0 € 100% = 350.000 €
Milz 0% = 0 € 20% = 20.000 €

Bei diesem Beispiel gelten die Werte für eine Grundsumme von 100.000 € bei einer Progression von 350%.

Versicherungssumme der Allianz Unfallversicherung

Folgende Versicherungssummen kann man als Versicherungsnehmer frei wählen:

  • Grundsumme
  • Progression
  • Unfall-Rente
  • Unfall-Krankenhaustagegeld
  • Genesungsgeld
  • Unfall-Todesfallleistung

Natürlich gibt es Mindestsummen und Maximalsummen, die man beachten muss. Daher ist es am einfachsten, man verwendet den Vergleichsrechner.

Selbstbehalt der Allianz UnfallversicherungAllianz Unfallversicherung Erfahrungen

In der Unfallversicherung sind Selbstbeteiligung nicht üblich. Man kann nur dann zu einem Abzug der Versicherungsleistung kommen, wenn ein Gebrechen oder eine Krankheit am Unfall mitgewirkt hat.

Lies dazu einfach den Absatz „Anrechnung der Mitwirkung von Gebrechen und Krankheiten“, den wir weiter oben zu diesem Thema schon ausgeführt haben.

Gibt es bei der Allianz Unfallversicherung Sonderkonditionen?

Uns sind keine Sonderkonditionen bei der Allianz Unfallversicherung bekannt.

Was kostet die Allianz Unfallversicherung?

Man kann nicht pauschal sagen, was eine Unfallversicherung kostet. Das ist sehr individuell und hängt von folgenden Faktoren ab:

  • Alter der versicherten Person
  • Beruf der versicherten Person (Berufsgruppe A = nicht körperlich tätig oder Berufsgruppe B = körperlich tätig)
  • Versicherungsumfang (Grundsumme, Progression, Gliedertaxe, Unfall-Rente usw.)
  • Gewünschter Tarif (mit sehr gutem Bedingungswerk oder eben schlechtem Bedingungswerk)

Wenn du wissen möchtest, was dich eine gute Unfallversicherung kostet, die gleiche oder bessere Leistungen wie die Allianz Unfallversicherung bietet, dann verwende einfach den kostenfreien Unfall Vergleich. Dort kannst du in 120 Sekunden alle Daten angeben und bekommst sofort die passenden Angebote angezeigt.

Unfallversicherung Vergleich Allianz

Besonderheiten, Erfahrungen, Test:

Der BesserBerater Test der Allianz Unfallversicherung zeigt, dass es sich lohnen kann, einen Vergleich zu machen. Insbesondere alte Tarife der Allianz Unfallversicherung sollten auf den Prüfstand gestellt werden, da die alten Tarife meist nicht das Leistungsniveau der aktuellsten Tarifgeneration erreichen.

Die hier betrachteten Tarife der Allianz kommen auf maximal 64 aus 132 möglichen Punkten. Das bedeutet, dass hier durchaus noch einige Leistungslücken vorliegen können. Ein Vergleich ist empfehlenswert.

In regelmäßigen Abständen wird die Allianz Unfall auch von diversen anderen Prüfeinrichtungen bewertet. Darunter Stiftung Finanztest (Stiftung Warentest), AssCompact, Franke & Bornberg oder Focus Money.

In der Ausgabe von Stiftung Finanztest (Oktober 2018) hat die Allianz UnfallschutzPlus mit Topschutz sehr gut abgeschnitten. Der Tarif erreicht das Qualitätsurteil sehr gut (1,1). Der Tarif ist sehr gut, ist aber vergleichsweise sehr teuer. Ein Vergleich wird empfohlen.

Allianz Unfallversicherung kündigen:

Falls du keine sehr guten Erfahrungen mit der Allianz Unfallversicherung gemacht hast oder mit deiner Versicherung unzufrieden bist, kannst du deine Unfallversicherung mit dieser Kündigungshilfe ganz leicht kündigen. Solltest du nach einem Ersatz suchen, steht dir der kostenfreie BesserBerater Unfallversicherung Vergleich zur Verfügung. Gerne helfen wir dir auch persönlich weiter!

Allianz Unfallversicherung vergleichen

Allianz Unfallversicherung kündigen

Welche Versicherungen bietet die Allianz neben der Unfallversicherung an?

Die Allianz Versicherung bietet neben der Unfallversicherung  noch weitere Versicherungen an. Folgende Tarife haben die BesserBerater bereits einem Test unterzogen:

Folgende Produkte der Allianz wurden ebenfalls von uns getestet:

Test: Allianz Haftpflichtversicherung Sicherheit Plus

Test: Allianz Zahnzusatzversicherung

Test: Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BerufsunfähigkeitsPolice Plus)

Test: Allianz Wohngebäudeversicherung

Folgende Versicherungen werden von der Allianz Versicherung zusätzlich angeboten:

Bist du interessiert oder hast du Fragen? Dann kontaktiere uns. Wir helfen dir gerne weiter!

Vorteile von BesserBerater:

  • Du erhältst einen kostenlosen Zugang zum digitalen Versicherungsordner von BesserBerater.de/VorsorgeKampagne.de
  • Du erhältst die beste Qualität zum bestmöglichen Preis
  • Du kannst auf besten persönlichen Service durch gute Erreichbarkeit unserer Experten zählen
  • BesserBerater.de berechnet auf deinen Wunsch dein ganz individuelles Angebot
  • Bei einer Bündelung der Versicherungen kannst du bis zu 15% Rabatt erhalten
  • BesserBerater.de-Kunden erhalten hohe Rabatte bei Abschluss einer provisionsfreien Altersvorsorge bei der VorsorgeKampagne.de

Weitere Unfallversicherungen im Test:

So wurde bewertet:

Für die Tests werden die Daten und Informationen der Website alt-tarife.de verwendet.

2019-02-22T16:30:21+00:00