Unfallversicherung
Unfälle geschehen. Jeden Tag und vorwiegend im Privatleben. Welche Art von Unfall auch passiert, ob schwer oder leicht: Finanziell hat es immer ein Nachspiel. Verdienstausfall, Krankenhausaufenthalt, Transport vom Unfallort, bleibende Schäden und vieles mehr. Diese Seite gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über das Thema Unfallversicherung. Was ist wichtig, welche Versicherungsumme muss ich abschließen, welcher Anbieter für Unfallversicherungen ist der beste, was kostet mich das und welche Versicherung bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?
Es genügt eine Unachtsamkeit: Der Sturz von der Leiter, das Überqueren der Straße mit Musik auf den Ohren, der Sportunfall. Und schon sind die finanziellen Schwierigkeiten da. Niemand ist davor gefeit und somit ist eine private Unfallversicherung für jeden eine empfehlenswerte Versicherung. Die Aufgabe der Unfallversicherung ist die Deckung des finanziellen Kapitalbedarfes nach einem Unfall mit bleibenden Schäden. Kapitalbedarf kann nach einem Unfall für Umbauten (z.B. am Haus, am Auto) nötig werden, oder um Verdienstausfall abzufedern. Auch Zusatzleistungen wie Hilfsmittel, Therapien, Kinderbetreuung und Haushaltshilfe werden von einer guten privaten Unfallversicherung übernommen.
Unfallversicherung Vergleich
Inhaltsverzeichnis:
Wer braucht eine Unfallversicherung?
Wann zahlt die Unfallversicherung?
Unterschied zwischen Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie viel zahlt die Unfallversicherung?
Was kostet eine private Unfallversicherung?
Wer braucht eine Unfallversicherung?
Eine Unfallversicherung ist für jeden eine sinnvolle Versicherung, denn im Schadenfall kommen erhebliche Ausgaben auf den Geschädigten zu. Um die Familie insgesamt nicht zu belasten, lohnt es sich, auch für Senioren und Kinder eine Unfallversicherung abzuschließen. Für Zusätzliche Personen in der eigenen Versicherungspolice gewährt der Anbieter üblicherweise einen Nachlass. So kann der Familienvater seine Frau, seine Kinder und auch die Eltern und Schwiegereltern für sehr geringe Beiträge mitversichern.
Tipp:
Die wichtigste Risikoabsicherung der Kinder ist zunächst die richtige Absicherung der Eltern, nämlich durch die Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Danach bildet die Kinderunfallversicherung einen sehr guten Einstieg, die Familie vor finanziellen Schwierigkeiten weiter abzusichern. Die Unfallversicherung für Kinder ist sinnvoll, wenn ein Kind infolge eines Unfalls sein Leben lang außerstande ist zu arbeiten. Die finanziellen Folgen tragen dann die Eltern, möglicherweise bis zum ihrem Tod.
Wann zahlt die Unfallversicherung?
Die Unfallversicherung leistet die vereinbarte Versicherungssumme, wenn der Versicherte durch einen Unfall einen bleibenden körperlichen Schaden davoträgt. Es wird dann von dauerhafter Invalidität gesprochen. Gute Unfallversicherungen zahlen bereits bei kleinen Beeinträchtigungen große Summen. Dies hängt mit der Invaliditätssumme, der Glidertaxe und den vereinbarten Zusatzbedingungen zusammen. Es macht daher Sinn, sich für die Unfallversicherung Testsieger zu entscheiden und hier nicht am falschen Ende zu sparen.
Hauptaufgabe der Unfallversicherung ist die Deckung des einmaligen Kapitalbedarfs nach dem Unfallereignis. Aber auch eine Unfallrente kann bei höherer Invalidität durchaus Sinn machen. Kapital wird unter anderem benötigt für:
Unterschied zwischen Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei Verlust der Arbeitskraft und dem damit verbundenen Wegfall des regelmäßigen Einkommens, hilft eine Unfallversicherung / Unfallrente nur wenig. Wesentlich besser und umfangreicher ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt bei Berufsunfähigkeit (egal ob durch Unfall, Psyche, Verschleiß oder Krankheit) eine festgelegte Berufsunfähigkeits-Rente und ersetzt so das regelmäßige Einkommen. Der Schutz der Unfallversicherung ist eingeschränkter. Denn nur ein sehr geringer Anteil Berufsunfähigkeiten ist auf einen Unfall zurückzuführen.
Die fünf Hauptgründe für die Beeinträchtigung der Arbeitskraft sind:
Wenn es also um die Absicherung von Berufsunfähigkeit geht, dann spielt die Unfallversicherung / Unfallrente nur eine ergänzende Rolle. Umfangreiche Informationen finden Sie im Ratgeber Berufsunfähigkeitsabsicherung. Dort können Sie einen Vergleich anfordern, der alle Versicherungen in Deutschland umfasst – auch eine Cosmos oder HUK.
Wie viel zahlt die Unfallversicherung?
Die Leistung hängt von verschiedenen Fakoten ab:
Leistungen guter Unfallversicherungen lassen sich also nicht nur an den Kosten für die Invaliditätsgrundsumme festmachen, sondern hängen mit allen Rahmendaten zusammen. Der folgende Vergleich zeigt klassische Beispiele:
Was kostet eine private Unfallversicherung?
Eine pauschale Antwort auf die Frage: „Was kostet eine gute Unfallversicherung“ ist leider nicht möglich. Der Preis richtet sich nach den unten angegebenen Elementen und ist teilweise vom Eintrittsalter abhängig.
Sehr gute, von BesserBerater.de empfohlene Tarife, schwanken je nach Ausgestaltung zwischen 150 € und 290 € pro Jahr. Auch ist der teuerste Anbieter nicht zwangsläufig der Beste. Auf BesserBerater.de finden Sie daher vorwiegend Testsieger, die von unabhängiger Seite als besonders empfehlenswert eingestuft werden.
Die Beiträge zur Unfallversicherung, die sogenannte Prämie richtet sich nach mehreren Faktoren:
Unfallversicherung Testsieger
Neben den ausführlichen Produktanalysen auf BesserBerater.de gibt es zahlreiche andere Institutionen, die Testergebnisse veröffentlichen. Wir haben dabei in unserem Vergleich den gleichen Qualitätssieger wie Stiftung Warentest (Finanztest) ermittelt. Die InterRisk Unfallversicherung XXL bietet aktuell den besten Tarif.
Den Testsieger von Stiftung Warentest (Finanztest) können Sie direkt online beantragen:
Ihre Vorteile bei einem Abschluss über BesserBerater.de:
Unfallversicherung mit Todesfallleistung abschließen?
Unfallversicherungen werden oft mit einer Einmalzahlung bei Unfalltod angeboten. Die besserberater.de raten von dieser Komponente eher ab, da sie keine vernünftige Hinterbliebenenabsicherung darstellt. Verkäufer argumentieren oft, dass sich die Sofortleistung der Versicherung an der Todesfallsumme rientiert. Das stimmt nur teilweise.
Im Falle einer eindeutigen Unfall-Invalidität, beispielsweise einer Amputation, wird oftmals direkt die vollständige Invaliditätssumme gem. Gliedertaxe ausgezahlt. Einzig bei nicht-eindeutigen Ereignisse, wie einem steifen Arm o.ä. kann der Anbieter bis zu 12 Monate mit der Leistung warten, wenn nicht klar ist, ob sich der Zustand bessert.
Eine bessere Hinterbliebenenabsicherung ist eine Risikolebensversicherung. Diese zahlt einen festen Betrag an die Hinterbliebenen aus, egal ob es ein Unfalltod, oder Tod bedingt durch Krankheit etc. war. Die Kosten der Risikolebensversicherung sind überschaubar. 100.000 € Versicherungssumme gibt es häufig schon für unter zehn Euro Monatsbeitrag.
Auf was Sie bei der Unfallversicherung verzichten können!
Viele Leistungen werden angeboten, um das Angebot optisch besser aussehen zu lassen. Diese zusätzlichen Leistungen verteuern die Policen nur unnötig und bringen Ihnen kaum Mehrwert bei Ihrem Unfallschutz. Dazu zählen:
Wer auf Ersatz des Einkommens angewiesen ist, fährt mit einer separaten Kranken-Tagegeld-Versicherung besser.