Test: CosmosDirekt Unfallversicherung

Die Alkoholklausel in der Unfallversicherung gibt an, bis zu welcher Promillegrenze auch bei Trunkenheit geleistet wird.

Die besten Tarife sehen eine hohe Grenze vor. Zudem schränken sie die Leistung bei Trunkenheit im Straßenverkehr nicht ein. Wie das bei der Cosmos Direkt Unfallversicherung geregelt ist, sollte man sich ganz genau anschauen. Aus BesserBerater Sicht bietet hier die beste Regelung die InterRisk Versicherung mit dem Tarif XXL. Die nachfolgende Tabelle zeigt Tarife, bei denen die Alkoholklausel gut bis sehr gut geregelt ist:

Wer die CosmosDirekt Unfallversicherung hat, sollte prüfen, ab welchem Mitwirkungsanteil die Leistungen gekürzt werden können. Haben bestehende Krankheiten beim Unfall mitgewirkt, dann kann der Versicherer die Leistung kürzen. Das macht der Versicherer aber nicht, wenn er in den Versicherungsbedingungen darauf verzichtet. Als sehr gut gilt, wenn bei bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungsminderung vorgenommen wird.

Ein Beispiel: Wenn Sie auf dem rechten Auge schlecht sehen und von rechts angefahren werden, liegt der Mitwirkungsanteil des Auges am Unfall sehr hoch. Somit kann es sein, dass bei schlechten Tarifen nur ein Teil der Leistungen bezahlt werden.

Am besten geregelt hat das unter anderem die InterRisk Versicherung mit dem Tarif XXL.

Die nachfolgende Tabelle zeigt auf, bei welchen Tarifen dieser Leistungspunkt ebenfalls sehr gut geregelt ist:

Nur in den sehr guten Bedingungswerken sind Unfälle durch Eigenbewegung mitversichert. Da die CosmosDirekt Unfallversicherung nur eine Basisabsicherung darstellt, sind Unfälle durch Eigenbewegung voraussichtlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Im Zweifelsfall lohnt sich in jedem Fall, einen Vergleich zu machen.

Was sind Eigenbewegungsschäden? Gemeint sind damit Schädigungen an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule durch Eigenbewegung / Reflexbewegung. Ausgeschlossen sind Schäden an den Bandscheiben.

In den Versicherungsbedingungen könnte also folgendes stehen:

Als Unfall auch durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung verursachte:

• Bauch-, Unterleibs- und Knochenbrüche (z. B. Schenkelhalsfraktur und Armbruch),
• Schädigungen an Gliedmaßen oder Wirbelsäule,
• Verrenkungen eines Gelenks,
• Zerrungen oder Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bändern, Kapseln oder Menisken.

Diese Erweiterung gilt jedoch nicht für Schädigungen der Bandscheibe.

Eine erhöhte Kraftanstrengung ist eine Bewegung, deren Muskeleinsatz über die normale Handlung des täglichen Lebens hinausgeht. Bei guten Unfallversicherungen ist die erhöhte Kraftanstrengung mitversichert. Haben Sie eine bestehende CosmosDirekt Unfallversicherung, dann sollten Sie das prüfen oder gleich einen Vergleich mit aktuellen Tarifen berechnen.

Als Unfall gilt auch, wenn sich die versicherte Person durch eine erhöhte Kraftanstrengung:

->> ein Gelenk an Gliedmaßen oder Wirbelsäule verrenkt

Beispiel: Die versicherte Person stützt einen schweren Gegenstand ab und verrenkt sich dabei das Ellenbogengelenk.

->> Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule zerrt oder zerreißt.

Beispiel: Die versicherte Person zerrt sich bei einem Klimmzug die Muskulatur am Unterarm.

->> einen Bauch- oder Unterleibsbruch (z.B. Leistenbruch) zuzieht.

Beispiel: Die versicherte Person zieht sich durch das Anheben eines Schrankes einen Leistenbruch zu

->> ein Knochen bricht oder einen Meniskusschaden zuzieht.

Beispiel: Die versicherte Person hebt einen Bierkasten und verdreht dabei das Knie, wodurch es zu einem Meniskusschaden kommt.

ACHTUNG: Bandscheiben sind weder Muskeln, Sehnen, Bänder noch Kapseln. Deshalb sind sie von dieser Regelung nicht erfasst!

Bei empfehlenswerten Unfallversicherungen sind auch Unfälle versichert, die in Folge eines Herzinfarktes oder Schlaganfalls entstehen, sowie der unfallbedingte Herzinfarkt/Schlaganfall. Bitte prüfen Sie, ob das auch in Ihrer Cosmos Direkt Unfallversicherung mitversichert ist.

Ein weiteres Qualitätsmerkmal für eine empfehlenswerte Unfallversicherung ist der Punkt Insektenstiche. Bei sehr guten Unfallversicherungen gelten Infektionskrankheiten, die durch Insektenstiche entstehen, als Unfall.

Beispiel: Zeckenbiss

Wie die Bedingungswerke der CosmosDirekt Unfallversicherung das regeln, sollte man sich ganz genau anschauen.

Ob eine Unfallversicherung gut oder schlecht ist, hängt davon ab, wie gut die Gliedertaxe ist. Möchte man die CosmosDirekt Unfallversicherung beurteilen, dann muss man sich zwingend die Gliedertaxe der Cosmos Direkt Unfallversicherung ansehen.Die Gliedertaxe ist ein wesentlicher Vertragsbestandteil, der massiven Einfluss auf die Entschädigungshöhe hat.

Am einfachsten lässt sich das anhand eines Vergleichs nachvollziehen. Die nachfolgende Tabelle zeigt die unterschiedlichen Entschädigungshöhen bei einer Standard Gliedertaxe und bei einer verbesserten Gliedertaxe. Die Werte gelten für eine Grundsumme von 100.000 € bei einer Progression von 350%.

Der Vergleich zeigt deutlich, dass man eine Unfallversicherung nicht anhand der Grundsumme und der Progression bewerten kann.

Nur gute Unfallversicherungen sehen auch Entschädigungen für Organe vor. Die Unterschiede können hier gravierend sein. Es empfiehlt sich also ein Blick in das Bedingungswerk der CosmosDirekt Unfallversicherung, um zu prüfen, ob auch bei Organen Entschädigungen gezahlt werden.

Bei diesem Beispiel gelten die Werte für eine Grundsumme von 100.000 € bei einer Progression von 350%.