Test: CosmosDirekt Unfallversicherung
Im Test der CosmosDirekt Unfallversicherung haben wir uns drei Tarife aus unterschiedlichen Jahren angesehen. Wie die CosmosDirekt Unfallversicherung im Vergleich mit anderen Anbietern abschneidet, lässt sich an der nachfolgenden Grafik gut erkennen. Von der maximalen Punktzahl von 132 Punkten ist die CosmosDirekt Unfallversicherung weit weg.
Die Tarife der CosmosDirekt Unfallversicherung verfügen alle nur über eine Basisabsicherung, die im Schadenfall keine Freude bereiten dürfte. Wer eine CosmosDirekt Unfallversicherung hat, sollte unbedingt prüfen, dass es hier keine gravierenden Leistungslücken gibt. BesserBerater empfiehlt in jedem Fall einen Vergleich mit anderen Anbietern, um die beste Unfallversicherung für sich zu finden.
Vergleich CosmosDirekt Unfallversicherung Leistungsumfang pro Tarif – maximal 132 Punkte
Neben den unten aufzeigten Tarifen haben wir vermerkt, aus welchem Monat und Jahr der Tarif stammt. Das soll es Ihnen erleichtern, die Tarife mit Ihrer aktuellen CosmosDirekt Unfallversicherung zu vergleichen. So lässt sich Sie die Marktpositionierung Ihres Tarifs besser einschätzen. Hinweis: Bitte beachten Sie, dass es sich sowohl bei den Tarifen der CosmosDirekt Unfallversicherung als auch bei den Tarifen der anderen Gesellschaften um einen Auszug handelt. Ein vollständiger Marktüberblick kann hier nicht dargestellt werden.
Alle Details zur Bewertung können Sie dem Seitenende entnehmen.
Der Tarif CosmosDirekt Unfallversicherung 01.2018 Comfort PLUS hat mit 73 Punkten lediglich Basisleistungen, wodurch viele Schadensfälle nicht bezahlt werden. Ist dieser minimale Versicherungsschutz Ihre Absicht, dann lohnt es sich noch einmal, den Preis zu prüfen.
Der Tarif CosmosDirekt Unfallversicherung 01.2008 Comfort-Schutz hat mit 56 Punkten lediglich Basisleistungen, wodurch viele Schadensfälle nicht bezahlt werden. Ist dieser minimale Versicherungsschutz Ihre Absicht, dann lohnt es sich noch einmal, den Preis zu prüfen.
Der Tarif CosmosDirekt Unfallversicherung 02.2012 Basis hat mit 52 Punkten lediglich Basisleistungen, wodurch viele Schadensfälle nicht bezahlt werden. Ist dieser minimale Versicherungsschutz Ihre Absicht, dann lohnt es sich noch einmal, den Preis zu prüfen.
CosmosDirekt Unfallversicherung Vergleich
Warum lohnt sich ein Vergleich?
Wir haben festgestellt, dass viele Kunden sehr alte Verträge haben und nicht wissen, wie schlecht diese alten Unfallversicherungen sind. Außerdem vergleicht der Laie einfach die falschen Dinge. Oftmals werden nur die Versicherungssummen betrachtet und anhand derer bewertet, ob der Vertrag gut oder schlecht ist. Das es aber auf das Zusammenspiel von Grundsumme, Progression, Progressionsverlauf, Gliedertaxe und Versicherungsbedingungen ankommt, haben die wenigsten auf dem Schirm. Wir empfehlen daher ausdrücklich einen Vergleich und eine telefonische Beratung. Unglaublich, aber wahr: oft kann man bei gleichen oder besseren Leistungen sogar noch Geld sparen.
Warum Sie nicht auf Beratung verzichten müssen?
BesserBerater möchte Sie dabei unterstützen, die beste Unfallversicherung für Sie und Ihr Familie zu finden. Wir wollen, dass Sie im Schadenfall bestens abgesichert sind. Gemeinsam mit Ihnen berechnen wir einen ensprechenden Vergleich für Ihre neue Unfallversicherung. Nur so ist sichergestellt, dass Sie besten Leistungen zum besten Preis erhalten. Rufen Sie uns an unter der 089 – 890 567 06.
BesserBerater Unfallversicherung Beratung
Telefon: 089 – 890 567 06
E-Mail: service@besserberater.de
Der Leistungsumfang, den man bei der bestehenden CosmosDirekt Unfallversicherung prüfen sollte
Die wichtigsten Leistungspunkte, anhand derer sich gute von schlechten Tarifen unterscheiden lassen, haben wir Ihnen hier auf einen Blick aufgelistet.
Die hier gelisteten Punkte sind nach Meinung der BesserBerater wichtig. Sie sollten prüfen, ob diese Leistungen bereits in Ihrem bestehenden Vertrag enthalten sind. Insbesondere alte Tarife weisen hier große Lücken auf, die im Schadenfall zu Problemen führen.
Die Alkoholklausel in der Unfallversicherung gibt an, bis zu welcher Promillegrenze auch bei Trunkenheit geleistet wird.
Die besten Tarife sehen eine hohe Grenze vor. Zudem schränken sie die Leistung bei Trunkenheit im Straßenverkehr nicht ein. Wie das bei der Cosmos Direkt Unfallversicherung geregelt ist, sollte man sich ganz genau anschauen. Aus BesserBerater Sicht bietet hier die beste Regelung die InterRisk Versicherung mit dem Tarif XXL. Die nachfolgende Tabelle zeigt Tarife, bei denen die Alkoholklausel gut bis sehr gut geregelt ist:
| Versicherer + Tarif |
Alkoholklausel Teilnahme am Straßenverkehr; außer Lenken eines KFZ |
Alkoholklausel Lenken eines KFZ |
Alkoholklausel |
|---|---|---|---|
| InterRisk XXL | keine Einschränkung | keine Einschränkung | keine Einschränkung |
| Basler Gold | keine Einschränkung | bis 1,7 ‰ | keine Einschränkung |
| Haftpflichtkasse Vario Voll | keine Einschränkung | bis 1,6 ‰ | keine Einschränkung |
| GVO TOP-VIT | keine Einschränkung | bis 1,6 ‰ | keine Einschränkung |
| Neodigital L-Spezial | bis 1,8 ‰ | bis 1,8 ‰ | bis 1,8 ‰ |
| Ammerländer Exclusiv | bis 1,8 ‰ | bis 1,8 ‰ | bis 1,8 ‰ |
| LBN Besser-plus | bis 1,3 ‰ | bis 1,3 ‰ | bis 1,3 ‰ |
Wer die CosmosDirekt Unfallversicherung hat, sollte prüfen, ab welchem Mitwirkungsanteil die Leistungen gekürzt werden können. Haben bestehende Krankheiten beim Unfall mitgewirkt, dann kann der Versicherer die Leistung kürzen. Das macht der Versicherer aber nicht, wenn er in den Versicherungsbedingungen darauf verzichtet. Als sehr gut gilt, wenn bei bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungsminderung vorgenommen wird.
Ein Beispiel: Wenn Sie auf dem rechten Auge schlecht sehen und von rechts angefahren werden, liegt der Mitwirkungsanteil des Auges am Unfall sehr hoch. Somit kann es sein, dass bei schlechten Tarifen nur ein Teil der Leistungen bezahlt werden.
Am besten geregelt hat das unter anderem die InterRisk Versicherung mit dem Tarif XXL.
Die nachfolgende Tabelle zeigt auf, bei welchen Tarifen dieser Leistungspunkt ebenfalls sehr gut geregelt ist:
| Versicherer + Tarif |
Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen |
|---|---|
| InterRisk XXL | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| LBN Besser-plus | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| Haftpflichtkasse Vario Voll | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| Adcuri Premium | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| Swiss Life Primus Plus | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| Basler Gold | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| VHV Exklusiv | ohne Anrechung des Mitwikungsanteils (100%) |
| Neodigital L-Spezial | bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungskürzung |
| Ammerländer Exclusiv | bei Mitwirkung unter 75% keine Leistungskürzung |
Nur in den sehr guten Bedingungswerken sind Unfälle durch Eigenbewegung mitversichert. Da die CosmosDirekt Unfallversicherung nur eine Basisabsicherung darstellt, sind Unfälle durch Eigenbewegung voraussichtlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Im Zweifelsfall lohnt sich in jedem Fall, einen Vergleich zu machen.
Was sind Eigenbewegungsschäden? Gemeint sind damit Schädigungen an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule durch Eigenbewegung / Reflexbewegung. Ausgeschlossen sind Schäden an den Bandscheiben.
In den Versicherungsbedingungen könnte also folgendes stehen:
Als Unfall auch durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung verursachte:
Diese Erweiterung gilt jedoch nicht für Schädigungen der Bandscheibe.
Eine erhöhte Kraftanstrengung ist eine Bewegung, deren Muskeleinsatz über die normale Handlung des täglichen Lebens hinausgeht. Bei guten Unfallversicherungen ist die erhöhte Kraftanstrengung mitversichert. Haben Sie eine bestehende CosmosDirekt Unfallversicherung, dann sollten Sie das prüfen oder gleich einen Vergleich mit aktuellen Tarifen berechnen.
Als Unfall gilt auch, wenn sich die versicherte Person durch eine erhöhte Kraftanstrengung:
->> ein Gelenk an Gliedmaßen oder Wirbelsäule verrenkt
Beispiel: Die versicherte Person stützt einen schweren Gegenstand ab und verrenkt sich dabei das Ellenbogengelenk.
->> Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule zerrt oder zerreißt.
Beispiel: Die versicherte Person zerrt sich bei einem Klimmzug die Muskulatur am Unterarm.
->> einen Bauch- oder Unterleibsbruch (z.B. Leistenbruch) zuzieht.
Beispiel: Die versicherte Person zieht sich durch das Anheben eines Schrankes einen Leistenbruch zu
->> ein Knochen bricht oder einen Meniskusschaden zuzieht.
Beispiel: Die versicherte Person hebt einen Bierkasten und verdreht dabei das Knie, wodurch es zu einem Meniskusschaden kommt.
ACHTUNG: Bandscheiben sind weder Muskeln, Sehnen, Bänder noch Kapseln. Deshalb sind sie von dieser Regelung nicht erfasst!
Bei empfehlenswerten Unfallversicherungen sind auch Unfälle versichert, die in Folge eines Herzinfarktes oder Schlaganfalls entstehen, sowie der unfallbedingte Herzinfarkt/Schlaganfall. Bitte prüfen Sie, ob das auch in Ihrer Cosmos Direkt Unfallversicherung mitversichert ist.
Ein weiteres Qualitätsmerkmal für eine empfehlenswerte Unfallversicherung ist der Punkt Insektenstiche. Bei sehr guten Unfallversicherungen gelten Infektionskrankheiten, die durch Insektenstiche entstehen, als Unfall.
Beispiel: Zeckenbiss
Wie die Bedingungswerke der CosmosDirekt Unfallversicherung das regeln, sollte man sich ganz genau anschauen.
Ob eine Unfallversicherung gut oder schlecht ist, hängt davon ab, wie gut die Gliedertaxe ist. Möchte man die CosmosDirekt Unfallversicherung beurteilen, dann muss man sich zwingend die Gliedertaxe der Cosmos Direkt Unfallversicherung ansehen.Die Gliedertaxe ist ein wesentlicher Vertragsbestandteil, der massiven Einfluss auf die Entschädigungshöhe hat.
Am einfachsten lässt sich das anhand eines Vergleichs nachvollziehen. Die nachfolgende Tabelle zeigt die unterschiedlichen Entschädigungshöhen bei einer Standard Gliedertaxe und bei einer verbesserten Gliedertaxe. Die Werte gelten für eine Grundsumme von 100.000 € bei einer Progression von 350%.
| Entschädigung Standardgliedertaxe |
Entschädigung verbesserte Gliedertaxe |
|
|---|---|---|
| Arm im Schultergelenk | 70% = 200.000 € | 80% = 250.000 € |
| Arm oberhalb Ellenbogen | 65% = 175.000 € | 90% = 300.000 € |
| Arm unterhalb Ellenbogen | 60% = 150.000 € | 85% = 275.000 € |
| Hand | 55% = 125.000 € | 80% = 250.000 € |
| Daumen | 20% = 20.000 € | 40% = 70.000 € |
| Zeigefinger | 10% = 10.000 € | 30% = 40.000 € |
| anderer Finger | 5% = 5.000 € | 30% = 40.000 € |
| alle Finger an einer Hand | 45% = 85.000 € | 80% = 250.000 € |
| Bein über Mitte Oberschenkel | 70% = 200.000 € | 90% = 300.000 € |
| Bein bis Mitte Oberschenkel | 60% = 150.000 € | 85% = 275.000 € |
| Bein unterhalb Knie | 50% = 100.000 € | 80% = 250.000 € |
| Bein bis Mitte Unterschenkel | 45% = 85.000 € | 75% = 225.000 € |
| Fuß im Fußgelenk | 40% = 70.000 € | 70% = 200.000 € |
| grosse Zehe | 5% = 5.000 € | 15% = 15.000 € |
| andere Zehe | 2% = 2.000 € | 10% = 10.000 € |
| Sehkraft auf einem Auge | 50% = 100.000 € | 80% = 250.000 € |
| Sehkraft auf beiden Augen | 100% = 350.000 € | 100% = 350.000 € |
| Gehör auf einem Ohr | 30% = 40.000 € | 50% = 100.000 € |
| Gehör auf beiden Ohren | 60% = 150.000 € | 100% = 350.000 € |
| Geruchsinn | 10% = 10.000 € | 25% = 25.000 € |
| Geschmacksinn | 5% = 5.000 € | 25% = 25.000 € |
Der Vergleich zeigt deutlich, dass man eine Unfallversicherung nicht anhand der Grundsumme und der Progression bewerten kann.
Nur gute Unfallversicherungen sehen auch Entschädigungen für Organe vor. Die Unterschiede können hier gravierend sein. Es empfiehlt sich also ein Blick in das Bedingungswerk der CosmosDirekt Unfallversicherung, um zu prüfen, ob auch bei Organen Entschädigungen gezahlt werden.
| Entschädigung Standardgliedertaxe |
Entschädigung verbesserte Gliedertaxe |
|
|---|---|---|
| Stimme | 0% = 0 € | 100% = 350.000 € |
| Niere | 0% = 0 € | 30% = 40.000 € |
| beide Nieren | 0% = 0 € | 100% = 350.000 € |
| Milz | 0% = 0 € | 20% = 20.000 € |
Bei diesem Beispiel gelten die Werte für eine Grundsumme von 100.000 € bei einer Progression von 350%.
Versicherungssumme der CosmosDirekt Unfallversicherung
Folgende Versicherungssummen kann man als Versicherungsnehmer frei wählen:
- Grundsumme
- Progression
- Unfall-Rente
- Unfall-Krankenhaustagegeld
- Genesungsgeld
- Unfall-Todesfallleistung
Natürlich gibt es Mindestsummen und Maximalsummen, die man beachten muss. Daher ist es am einfachsten, man verwendet den Vergleichsrechner.
Selbstbehalt der CosmosDirekt Unfallversicherung
Bei einer Unfallversicherung ist eine Selbstbeteiligung üblicherweise nicht vorgesehen. Man kann nur dann zu einem Abzug der Versicherungsleistung kommen, wenn ein Gebrechen oder eine Krankheit am Unfall mitgewirkt hat. Mehr dazu erfährst du im Leistungspunkt “Anrechnung der Mitwirkung von Gebrechen und Krankheiten” weiter oben in diesem Artikel.
Gibt es bei der CosmosDirekt Unfallversicherung Sonderkonditionen?
Uns sind keine Sonderkonditionen bei der Unfallversicherung der CosmosDirekt bekannt.
Was kostet die CosmosDirekt Unfallversicherung?
Man kann nicht pauschal sagen, was eine Unfallversicherung kostet. Das ist sehr individuell und hängt von folgenden Faktoren ab:
- Alter der versicherten Person
- Beruf der versicherten Person (Berufsgruppe A = nicht körperlich tätig oder Berufsgruppe B = körperlich tätig)
- Versicherungsumfang (Grundsumme, Progression, Gliedertaxe, Unfall-Rente usw.)
- Gewünschter Tarif (mit sehr gutem Bedingungswerk oder eben schlechtem Bedingungswerk)
Wenn du wissen möchtest, was dich eine gute Unfallversicherung kostet, die gleiche oder bessere Leistungen wie die CosmosDirekt Unfallversicherung bietet, dann verwende einfach den kostenfreien Unfall Vergleich. Dort kannst du in 120 Sekunden alle Daten angeben und bekommst sofort die passenden Angebote angezeigt.
Besonderheiten, Erfahrungen, Test:
Der BesserBerater Test der CosmosDirekt Unfallversicherung zeigt, dass es sich lohnen kann, einen Vergleich zu machen. Insbesondere alte Tarife der CosmosDirekt Unfallversicherung sollten auf den Prüfstand gestellt werden, da die alten Tarife meist nicht das Leistungsniveau der aktuellsten Tarifgeneration erreichen.
Die hier betrachteten Tarife der CosmosDirekt Unfallversicherung kommen auf maximal 73 aus 132 möglichen Punkten. Das bedeutet, dass hier durchaus noch einige Leistungslücken vorliegen können. Ein Vergleich ist empfehlenswert.
In regelmäßigen Abständen wird die CosmosDirekt Unfallversicherung auch von diversen anderen Prüfeinrichtungen bewertet. Darunter Stiftung Finanztest (Stiftung Warentest), AssCompact, Franke & Bornberg oder Focus Money.
Im aktuellsten Unfallversicherungstest der Stiftung Finanztest (Oktober 2018) wurde die CosmosDirekt allerdings nicht bewertet.
CosmosDirekt Unfallversicherung kündigen:
Falls du unzufrieden mit deiner CosmosDirekt Unfallversicherung bist, kannst du deine Unfallversicherung mit dieser Kündigungshilfe ganz leicht kündigen. Solltest du nach einem leistungsstärkeren Ersatz suchen, steht dir der kostenfreie BesserBerater Unfallversicherung Vergleich zur Verfügung. Gerne helfen wir dir auch persönlich weiter!
Welche Versicherungen bietet die CosmosDirekt neben der Unfallversicherung an?
Die CosmosDirekt Versicherung bietet neben der Unfallversicherung noch weitere Versicherungen an. Folgende Tarife haben die BesserBerater bereits einem Test unterzogen:
Folgende Produkte der CosmosDirekt wurden ebenfalls von uns getestet:
Test: CosmosDirekt Wohngebäudeversicherung
Folgende Versicherungen werden von der CosmosDirekt Versicherung zusätzlich angeboten:
- Privathaftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
- Hausratversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Risikolebensversicherung
- Zahnzusatzversicherung
- Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
- Bauherrenhaftpflicht
- Tierhalterhaftpflichtversicherung
- usw.
Bist du interessiert oder hast du Fragen? Dann kontaktiere uns. Wir helfen dir gerne weiter!
- Du erhältst einen kostenlosen Zugang zum digitalen Versicherungsordner von BesserBerater.de/VorsorgeKampagne.de
- Du erhältst die beste Qualität zum bestmöglichen Preis
- Du kannst auf besten persönlichen Service durch gute Erreichbarkeit unserer Experten zählen
- BesserBerater.de berechnet auf deinen Wunsch dein ganz individuelles Angebot
- Bei einer Bündelung der Versicherungen kannst du bis zu 15% Rabatt erhalten
- BesserBerater.de-Kunden erhalten hohe Rabatte bei Abschluss einer provisionsfreien Altersvorsorge bei der VorsorgeKampagne.de
Weitere Unfallversicherungen im Test:
Test: Interlloyd Unfallversicherung
Wie die Interlloyd Unfallversicherung im Vergleich abschneidet, zeigt dieser Test.
Test: Ergo Direkt Unfallversicherung
Mit nur 67 aus 132 Punkten kann der beste uns bekannte Tarif der Ergo Direkt Unfallversicherung nicht überzeugen.
Test: Itzehoer Unfallversicherung
Die Itzehoer Unfallversicherung kommt maximal auf durchschnittlichen Versicherungsschutz.
Test: HUK Unfallversicherung
Von Basisleistung bis überdurchschnittlich - so schneiden die Tarife der HUK Unfallversicherung im Vergleich ab.
Test: Inter Unfallversicherung
Der beste Tarif der Inter Unfallversicherung weist sehr gute Leistungen auf und erreicht im Test 117 aus 132 Punkten.
Test: Condor Unfallversicherung
Die drei Tarife der Condor Unfallversicherung kommen eher auf durchschnittliche Leistungen.
Test: Continentale Unfallversicherung
Die Continentale Unfallversicherung kommt im Vergleich auf maximal durchschnittliche Leistungen und ist daher nicht empfehlenswert.
Test: Bruderhilfe Unfallversicherung
Die Bruderhilfe Unfallversicherung - im Vergleich mit anderen Unfallversicherungstarifen schneidet sie durchschnittlich ab.
Test: CosmosDirekt Unfallversicherung
Wie bei allen Alttarifen lohnt sich auch bei der CosmosDirekt Unfallversicherung ein vergleich mit moderneren Tarifgenerationen.
Test: AachenMünchener Unfallversicherung
Die AachenMünchener Tarife schwangen stark mit den Leistungen.
Test: Alte Leipziger Unfallversicherung
Die uns vorliegenden Vergleiche der Alte Leipziger Unfallversicherung weisen durchaus Leistungslücken auf.
Test: ADAC Unfallversicherung
Der beste Tarif der ADAC Unfallversicherung, der hier getestet wurde, erreicht 108 aus 132 Punkten.
Test: Allianz Unfallversicherung
Die Allianz Unfallversicherung im Test. Jetzt erfahren vorauf es ankommt und mit dem kostenfreien Vergleichsrechner den besten Tarif finden.
Test: NEODIGITAL Unfallversicherung
Die NEODIGITAL Unfallversicherung jetzt online vergleichen und mehr über die Tarife S, M und L erfahren.
Test: Basler Unfallversicherung
Grundsätzlich handelt es sich bei der Basler Unfallversicherung Gold um gute Tarife mit leichten Unterscheidungsmerkmalen.
Test: LBN Unfallversicherung
Die ganz neuen Tarife der LBN Unfallversicherung Gut, Besser und BesserPlus im BesserBerater Test.
Test: Die Haftpflichtkasse Unfallversicherung
Vor allem der Vario-Voll Tarif der Die Haftpflichtkasse Unfallversicherung kann sich im Vergleich sehen lassen.
Test: Janitos Unfallversicherung
Der Leistungstarif der Janitos Unfallversicherung BestSelection überzeugte schon Stiftung Warentest.
Test: HanseMerkur Unfallversicherung
Im Test konnte nur der Top Tarif der HanseMerkur überzeugen.
Test: VHV Unfallversicherung
Im Test schneidet die VHV Unfallversicherung Exklusiv mit der Berwertung 1,5 ab.
Test: Gothaer Unfallversicherung
Die Gothaer Unfallversicherung mit drei Tarifen im BesserBerater Test.
Test: Generali Unfallversicherung
Die Generali Unfallversicherung im BesserBerater Test mit zwei Tarifen.
Test: Swiss Life Unfallversicherung
Der Tarif Primus Plus der Swiss Life ist sehr gut. Jetzt mehr erfahren und vergleichen.
Test: Adcuri Unfallversicherung
Die Adcuri Unfallversicherung ist mit dem goldenen Bullen 2016 für ihre Innovation ausgezeichnet worden.
Test: InterRisk Unfallversicherung
Im XXL Tarif ist die InterRisk Unfallversicherung eine sehr gute Wahl.
So wurde bewertet:
Für die Tests werden die Daten und Informationen der Website alt-tarife.de verwendet.