Test: ARAG Hausratversicherung Basis

Gesamtnote

4,3

Die ARAG Hausratversicherung Basis schneidet unter ARAG Hausratversicherungen deutlich am schlechtesten ab. Es handelt sich hierbei um den Grundtarif. Neben ihrem Basis-Tarif bietet die ARAG noch zwei weitere Hausratversicherungen an, die ARAG-Komfort und die ARAG-Premium.

Der ARAG-Basis kommt als schwächste Hausratversicherung der ARAG auf 26 von 54 möglichen Punkten, was nur für eine BesserBerater Gesamtnote von 4,3 reicht. Dies liegt an dem schwachen Bedingungswerk mit erheblichen Leistungslücken.

Unserer Empfehlung nach sollte man daher in jedem Fall auf ein stärkeres Bedingungswerk ausweichen. In den besseren Tarifen hat die ARAG gute Bedingungswerke, ist aber oft verhältnismäßig teuer. Am besten verwendet man den Hausrat Tarifvergleich, um sich ein eigenes Bild zu machen.

Der ARAG-Hausratschutz lässt sich durch die Zusatzbausteine „Elementar“, „Fahrraddiebstahl“, „Glasbruch“,  „Elektronik“ und „Haus- und Wohnungs-Schutzbrief“ ergänzen.

Insgesamt haben wir bisher nur wenige Erfahrungen mit der ARAG gesammelt.

ARAG Hausratversicherung Vergleich

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Test: ARAG Hausratversicherung Basis

Der Leistungsumfang der ARAG Hausratversicherung Basis im Detail

Die wichtigsten Leistungspunkte, anhand derer sich gute von schlechten Tarifen unterscheiden lassen, auf einen Blick:

Ein grüner Haken bedeutet, dass dieser Leistungspunkt vom Tarif vollumfänglich erfüllt wird. Ein gelbes Ausrufezeichen signalisiert eingeschränkten Versicherungsschutz. Das rote Kreuz zeigt an, dass für diesen Bereich kein Versicherungsschutz besteht. Ein blaues Symbol markiert eine optionale bzw. individuelle Leistung.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass es besser ist, auf Qualität zu setzen, als nur auf den Preis zu achten. Vergleichsportale, die nur mit „sparen, sparen, sparen“ werben, sind daher nicht geeignet, um den besten Tarif zu finden.

Stand Test: 02/2016 – Mehr Details siehe Seitenende

In der ARAG-Basis Hausrat sind Überspannungsschäden durch Blitzschlag bis zur vereinbarten Versicherungssumme mitversichert.

Die Höhe der Versicherungssumme kann man je nach Hausrat individuell festlegen. Man sollte jedoch mindestens 650 € pro Quadratmeter vereinbaren. Nur so ist sicher gestellt, dass es im Leistungsfall zu keiner Kürzung kommt (Unterversicherungsverzicht). Legt man die Versicherungssumme im Tarifvergleich nicht manuell fest, so verwendet dieser automatisch die Mindestversicherungssumme von 650 € je qm.

Grobe Fahrlässigkeit ist im Bedigungswerk der ARAG Hausratversicherung Basis eingeschlossen, allerdings mit einer Begrenzung auf 10.000 Euro.

Grobe Fahrlässigkeit ist ein Leistungspunkt, den BesserBerater als Mindestanforderung für eine gute Hausratversicherung ansieht. Grobe Fahrlässigkeit liegt dann vor, wenn der Versicherungsnehmer die gebotene Sorgfaltspflicht vernachlässigt hat. Gute Versicherungen zahlen auch im Falle der groben Fahrlässigkeit. Im BesserBerater Tarifvergleich kann der Einschluss der groben Fahrlässigkeit als Bedingung mit angegeben werden.

Wertsachen sind bis zu einer Höhe von 20.000 Euro mitversichert.

Hinweis: Wie bei allen Hausratversicherungen bestehen Einschränkungen beim Schutz für Wertsachen, die sich außerhalb von Tresoren oder Geldschutzschränken befinden. Bei der ARAG-Basis liegt die Begrenzung bei Bargeld bei 1.000 €, bei Urkunden, Sparbüchern und Wertpapieren liegt die Begrenzung bei 5.000 € und bei Schmuck, Briefmarken und Münzen liegt die Grenze bei 20.000 €.

Diebstahl aus verschlossenem KFZ ist bei der ARAG Hausratversicherung Basis nicht eingeschlossen.

Die Mindestanforderungen, die wir in diesem Bereich an eine gute Hausratversicherung stellen, liegen bei 3.000 €. Diese Bedingung ist im ARAG-Premium Tarif erfüllt.

Sengschäden sind in der ARAG Hausratversicherung Basis nicht mitversichert.
Den Versicherungsbaustein „Fahrradversicherung“ kann man bei der ARAG Hausratversicherung Basis gegen Aufpreis mit einschließen und sich damit gegen das Risiko des Fahrraddiebstahl absichern.

Möglich ist der Einschluss in Höhe 300 bis 5.000 Euro. Die Versicherungssumme kann in 100 Euro Schritten festgelegt werden. Wer mehrere Fahrräder besitzt sollte die Versicherungssumme im Fahrraddiebstahl-Schutz dementsprechend  heraufsetzen. Im Hausrat Tarifvergleich kann die Summe individuell angegeben werden.

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Elementarschäden sind wie bei allen Hausratversicherungen ein optionaler Baustein, den man zusätzlich versichern kann. In diesem Fall zahlt die Versicherung auch bei Schäden durch Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Schneedruck, Lawinen oder Vulkanausbruch.

Hinweis: Pro Schadenfall zahlt man als Versicherungsnehmer immer 1.000 Euro Selbstbeteiligung.

Künftige Leistungsverbesserungen gelten bei der ARAG in keinem Hausrattarif automatisch.
Die erweiterte Vorsorge ist bei der ARAG nicht eingeschlossen und auch nicht mitversicherbar.
Die erweiterte Vorsorge besagt, dass nach dem leistungsstärksten am Markt befindlichen Tarif geleistet wird.

Möchte man die erweiterte Vorsorge einschließen, dann muss man auf einen anderen Anbieter ausweichen.

Eine Allgefahrendeckung ist nicht eingeschlossen und wird von der ARAG auch nicht angeboten.

Was ist die Allgefahrendeckung?
Auch bekannt unter dem Begriff Allrisk oder unbenannte Gefahren Deckung. Hier werden auch Schäden bezahlt, die in den normalen Bedingungen nicht enthalten sind.

Versicherungssumme der ARAG Hausratversicherung Basis

Die Versicherungssumme lässt sich individuell festlegen. In den meisten Fällen ist die Mindestversicherungssumme ausreichend. Die Mindestversicherungssumme sollte dabei 650 € je Quadratmeter betragen. Dies ist das von der ARAG festgeschriebene Minimum. Wer weniger versichert, läuft Gefahr, dass im Leistungsfall von der Versicherung gekürzt wird.

Ist der eigene Hausrat mehr wert als die 650 € mal die Wohnfläche, sollte man die Versicherungssumme entsprechend individuell nach oben anpassen.

 

Selbstbehalt der ARAG Hausratversicherung Basis

Folgende Selbstbehalte sind bei den Tarifen der ARAG Hausratversicherung möglich:

0 Euro, 150 Euro, 250 Euro, 500 Euro, 1.000 Euro.

Desto höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger wird die Hausratversicherung. Das muss sich aber nicht lohnen. Wenn du dir unsicher bist, welche Selbstbeteiligung du wählen solltest, meld dich bei uns, wir helfen dir dann gerne weiter.

Bei Elementarschäden wird eine Selbstbeteiligung in Höhe von 1.000 Euro fällig.

 

Welche Personen sind in der ARAG Hausrat Basis mitversichert?ARAG Hausrat Basis Erfahrungen

Da die Hausratversicherung nicht personenbezogen ist, sondern den Hausrat in einer gesamten Wohnung oder einem Haus absichert, sind Personen, die gemeinsam in einem Haushalt zusammenleben, mitversichert. Paare, die zusammen leben und nicht verheiratet sind, können sich daher auch immer einer Hausratversicherung teilen. Auch Wohngemeinschaften können sich eine Hausratversicherung teilen. Es ist allerdings nicht möglich nur ein WG-Zimmer abzusichern. Es muss immer die gesamte Wohnung versichert sein.

 

Gibt es bei der ARAG Hausratversicherung Basis Sonderkonditionen?

Die ARAG bietet Sonderkonditionen in Form eines Bündelrabatts. Wer die Hausratversicherung mit den Zusatzbausteinen kombiniert (Glasbruch, Elektronik, Fahrraddiebstahl), erhält jeweils 30% auf den Beitrag für die Zusatzbausteine.

Was kostet die ARAG-Basis Hausratversicherung?

Es ist nicht möglich, eine pauschale Aussage zu treffen, da sich die Versicherungsprämie einer Hausratversicherung nach mehrern Faktoren richtet:

  • Wohnfläche in qm und damit auch die Versicherungssumme
  • Lage der Wohnung, also genauer Wohnort
  • Versicherungsumfang (z.B. Einschluss der Option Fahrraddiebstahl, Elementar, Glasbruch)

Der ARAG-Basis Tarif ist die günstigste Hausratversicherung der ARAG-Versicherung, weist jedoch erhebliche Leistungslücken auf.

Nutze doch einfach unseren kostenfreien Hausrat Vergleichsrechner. Dort kannst du in 40 Sekunden alle Daten angeben und bekommst sofort die besten und auch günstigsten Angebote angezeigt.

 

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Sonstige Einschlüsse und Besonderheiten

Man kann bei der ARAG Hausratversicherung fünf zusätzliche Bausteine wählen:

ARAG-Elementarschaden-Schutz: Die Elementarschadendeckung zahlt bei Zerstörung oder Beschädigung des Hausrats durch Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Schneedruck, Lawinen oder Vulkanausbruch.

Hinweis: Im Schadenfall trägt der Versicherungsnehmer dabei immer eine Selbstbeteiligung in Höhe von 1.000 Euro.

ARAG-Fahrraddiebstahl-Schutz: Der Fahrraddiebstahl Schutz ersetzt den Wert des gestohlenen Fahrrads bis zur Höhe der beim Antrag angegebenen Versicherungssumme. Das Fahrrad muss zum Zeitpunkt des Schadenfalls mit einem entsprechenden Schloss gesichert gewesen sein.

ARAG-Glasbruch-Schutz: Versichert sind montierte Gebäude- und Mobiliarverglasungen. Darunter fallen auch Vitrinen, Bilder, Schrankspiegel und Glaskeramik Kochplatten, sowie Glasscheiben von Fenstern, Türen, Duschkabinen und Sonnenkollektoren.

ARAG-Elektronik-Schutz: Versichert sind Haushaltsgeräte, Bild- und Tontechnik, Telefonanlagen sowie Unterhaltungs- und Spieleelektronik bei Bedienungsfehlern, Bruchschäden, Schäden durch Vorsatz Dritter, Konstruktions- und Materialfehler sowie Kurzschluss, Überstrom und Überspannung.

Hinweis: Es besteht im Schadenfall eine Selbstbeteiligung von 50 Euro pro Gerät und die Entschädigung pro Gerät ist im Schadenfall auf 5.000 Euro begrenzt.

ARAG Haus- und Wohnungs-Schutzbrief: Entschädigt für Organisation und Kosten in folgenden Notfällen: Schlüsseldienst, Rohrreinigung, Wasserinstallation, Elektroinstallation, Heizungsinstallation, Notheizung, Unterbringung von Tieren, Bekämpfen von Schädlingen, Kinderbetreuung im Notfall.

Hinweis: Die Entschädigung beträgt pro Versicherungsfall 500 Euro bei maximal 1.500 Euro im Jahr.

Die Nachteile der ARAG Hausratversicherung Basis auf einen Blick

Die im Test erreichte Gesamtnote 4,3 zeigt bereits deutlich, dass der Basis Tarif eine unterdurchschnittliche Absicherung darstellt. Viele Leistungslücken schränken die Absicherung stark ein:

  • Grobe Fahrlässigkeit ist nur begrenzt bis 10.000 Euro mitversichert.
  • Wertsachen sind bis zu einer Höhe von 20.000 Euro mitversichert.
  • Diebstahl aus einem verschlossenen Auto ist nicht mitversichert.
  • Sengschäden sind nicht mitversichert.
  • Künftige Leistungsverbesserungen gelten nicht automatisch.
  • Erweiterte Vorsorge ist nicht versicherbar.
  • Eine Allgefahrendeckung kann nicht mit eingeschlossen werden.

Der Basis Tarif ist der schwächste Hausrat Tarif der ARAG Versicherung und ist nur eine Grundabsicherung. Auch aufgrund des besten Preis-Leistungs-Verhältnisses, sollte man den Tarifvergleich bemühen, um die beste Hausratversicherung für die eigene Wohnung oder das eigene Haus zu finden.

ARAG Hausratversicherung kündigen:

Hast du schlechte Erfahrungen mit der ARAG-Basis Versicherung gemacht? Oder bist du einfach nur unzufrieden mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis deines Tarifs? Du kannst die ARAG Hausratversicherung mit der Kündigungshilfe ganz leicht kündigen. Wenn du deinen Hausrat mit einer besseren Versicherung wieder absichern möchtest, so steht dir der kostenfreie BesserBerater Hausratvergleich zur Verfügung. Gerne helfen wir dir auch persönlich weiter!

ARAG Hausratversicherung Basis vergleichen

ARAG Hausratversicherung kündigen

Welche Versicherungen bietet die ARAG neben dem ARAG-Basis Tarif noch an?

Die ARAG Allgemeine Versicherungs AG aus Düsseldorf bietet neben der Hausratversicherung Basis noch zwei stärkere Tarife an:

Test: ARAG Hausratversicherung Komfort
Test: ARAG Hausratversicherung Premium

Alle Tarife im Überblick:

ARAG Hausratversicherung Leistungen

Folgende Produkttests der ARAG stehen ebenfalls zur Verfügung:

Test: ARAG Haftpflichtversicherung Basis
Test: ARAG Haftpflichtversicherung Komfort
Test: ARAG Haftpflichtversicherung Premium

Test: ARAG Rechtsschutzversicherung Aktiv Komfort

Test: ARAG Zahnzusatzversicherung

Folgende Versicherungen werden von der ARAG angeboten:

Bist du interessiert oder hast du Fragen? Dann kontaktiere uns. Wir helfen dir gerne weiter!

Vorteile von BesserBerater:

  • Du erhältst einen kostenlosen Zugang zum digitalen Versicherungsordner von BesserBerater.de/VorsorgeKampagne.de
  • Du erhältst die beste Qualität zum bestmöglichen Preis
  • Du kannst auf besten persönlichen Service durch gute Erreichbarkeit unserer Experten zählen
  • BesserBerater.de berechnet auf deinen Wunsch dein ganz individuelles Angebot
  • Bei einer Bündelung der Versicherungen kannst du bis zu 15% Rabatt erhalten
  • BesserBerater.de-Kunden erhalten hohe Rabatte bei Abschluss einer provisionsfreien Altersvorsorge bei der VorsorgeKampagne.de

Weitere Hausratversicherungen im Test:

So wurde bewertet:

Für die Tests werden die Daten und Informationen der Vergleichsrechner der MaklerSystems 24 GmbH verwendet.

54 Punkte kann ein Tarif maximal erreichen, wenn folgende Einstellungen verwendet werden:

  • Fahrraddiebstahl soll versichert sein (die Versicherungshöhe ist dabei nicht relevant)
  • Elementarschäden sollen mitversichert sein
  • Grobe Fahrlässigkeit soll mitversichert sein

Die Note 1,0 wird nur vergeben, wenn der Tarif die Maximalpunktzahl von 54 Punkten erreicht. Für alle restlichen Punktzahlen werden folgende Noten vergeben:

Punkte Note
54 1,0
53 1,1
52 1,2
51 1,3
50 1,5
49 1,6
48 1,7
47 1,8
46 1,9
45 2,1
44 2,2
43 2,3
42 2,4
41 2,5
40 2,7
39 2,8
38 2,9
37 3,0
36 3,1
35 3,3
34 3,4
33 3,5
32 3,6
31 3,7
30 3,9
29 4,0
28 4,1
27 4,2
26 4,3
25 4,5
24 4,6
23 4,7
22 4,8
21 4,9
20 5,0
2017-12-20T11:49:54+00:00