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Test: AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Fazit:
Bei einigen Berufen bei guter Leistung zu teuer

Mehrere AXA Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife bietet die AXA Lebensversicherung an. Es handelt sich bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung um einen leistungsstarken, aber auch hochpreisigen Versicherungstarif. Viele Berufe lassen sich bei anderen Anbietern in gleicher oder besserer Qualität mit bis zu 40% niedrigeren Beiträgen versichern.

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Welche Berufsunfähigkeitsversicherung die beste für dich ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Hierzu zählen Beruf, Ausbildungshintergrund, Selbstständigkeit und Freizeitaktivitäten. Wenn alle Leistungsmerkmale erfüllt sind, sollte man zusätzlich auf den Preis achten, denn auch hier bestehen große Unterschiede zwischen den Anbietern und eine Berufsunfähigkeitsversicherung läuft lange.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung läuft lange und lässt sich nachträglich schwer wechseln. Deswegen sollte man unbedingt auf Qualität und ein gutes Preis-Leistungsverhältnis setzen.

Dieser Test zeigt dir, was bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig ist, und welche Leistungen die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet. Zudem erfährst du alles über den Onlineabschluss und warum ein Vergleich vor Abschluss der AXA BU lohnt.

Smarte Verbraucher nutzen beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung die Vorteile der BesserBerater.

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung Inhalt

Vorteile durch BesserBerater

Leistungskriterien der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Leistungsumfang AXA Berufsunfähigkeitsversicherung im Detail

AXA BU mit Rüruprente (Basisrente) kombinieren

Verminderter Anfangsbeitrag (Berufseinsteigerregelung)

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte

AXA Berufsunfähigkeit für Studenten

Nachversicherungsoptionen / Nachversicherungsgarantien

Alternative Produkte zur AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Gesundheitsfragen der AXA BU

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen

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Weitere Vorteile bei BesserBerater:

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Die wichtigsten Leistungskriterien der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Unterschiede in den Bedingungswerken sind gering, wenn man sich für einen Hochleistungstarif entscheidet, wie die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung. Nur Experten können aus den Versicherungsbedingungen die Feinheiten herausziehen, die für eine qualifizierte Entscheidung nötig sind. Auf folgende Punkte sollte man vor Abschluss der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung achten:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

„Wenn Sie nicht als Industriemechaniker arbeiten können, dann können Sie aber immer noch als Kindergärtner arbeiten.“ Dies wäre ein Beispiel für die abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf. Einige alte oder kostengünstige Tarife haben die Möglichkeit der abstrakten Verweisung weiterhin in ihren Bedingungen. Top-Tarife hingegen verzichten darauf. BesserBerater empfiehlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen, bei der du Leistung erhältst, sobald du  im aktuell ausgeübten Beruf berufsunfähig wirst.

Davon abgegrenzt ist die sogenannte „konkrete Verweisung“. Suchst du dir aktiv einen neuen Beruf (und bist damit im aktuellen Beruf nicht mehr berufsunfähig), dann wird die Leistung eingestellt, die Beiträge wieder erhoben und du hast erneut Versicherungsschutz.

6 Monate Prognosezeitraum

Der aktuell kürzt-mögliche Prognosezeitraum  sind sechs Monate. Prognosezeitraum bedeutet, dass du vorraussichtlich für den Zeitraum berufsunfähig sein wirst. Ist deine Prognose also, dass du für 6 Monate oder länger berufsunfähig gem. Definition sein wirst, dann erhältst du die Leistung.

Billige Tarife beinhalten längere Prognosezeitraäume von 12 Monaten bis zu drei Jahren. Teilweise wird auch „dauerhafte Berufsunfähigkeit“ erwartet. Dies ist aber für die Leistungszuteilung eine große Herausforderung, denn der Arzt muss diesen Zeitraum auch überblicken können.

Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel)

Heutzutage bieten viele Versicherungsanbieter die sogenannte Arbeitsunfähigkeitsklausel an, so auch die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung (sofern man den Zusatzbaustein AU beantragt).

Die Klausel besagt vereinfacht gesagt, dass bereits Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung (bzw. dem AU-Baustein) gezahlt werden, wenn der Versicherungsnehmer langfristig krankgeschrieben ist. Die Krankschreibung erfolgt durch einen Arzt der Wahl des Versicherungsnehmers. Langfristig ist von Anbieter zu Anbieter anders definiert, kurzzeitige Unterbrechungen (Wiedereingliederungsversuch) wird üblicherweise nicht negativ angerechnet.

Die AXA BU zahlt bis zu 18 Monate über die gesamte Vertragslaufzeit.

Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung

Tritt Berufsunfähigkeit ein, geht diesem Ereignis üblicherweise ein gesundheitliches Ereignis voraus. Ein Unfall, eine schwere Erkrankung, ein Burnout oder andere Schwierigkeiten. Hier kann es durchaus vorkommen, dass die Leistungsmeldung an die AXA Lebensversicherung nicht unmittelbar erfolgt. Gute Bedingungswerke sind hier so formuliert, dass Leistungen nicht verloren gehen. Die AXA Berunfsunfähigkeit macht hier alles richtig.

Arztanordnungsklausel

Die Arztanordnungsklausel ist ein wichtiger Leistungsmerkmal. Welche Mitwirkungspflichten hat der Versicherungssnehmer, um seine Gesundheitssituation zu verbessern? Welche Hilfe muss er annehmen? Muss er sich Operationen unterziehen? Versicherungsvertreter oder -Makler führen diese oft an, um für teure Produkte zu werben. Dabei wird oft Angst verbreitet mit Schlagworten wie „Gutachter-Pingpong“ oder der Aussicht auf besonders schmerzhafte Behandlungen oder medizinische Diäten. BesserBerater vertritt die Einstellung: Geht man davon aus, die BU Versicherung als Worst-Case-Absicherung verstanden wird, dann verlieren diese Maßnahmen ihren Schrecken. Niemand ist gerne krank und berufsunfähig, so dass die meisten Versicherungsnehmer von sich aus einiges auf sich nehmen, um wieder gesund zu werden und wieder arbeiten zu können.

Überbrückungsmöglichkeiten bei Nichtzahlung des Beitrages

Gute Tarife beinhalten eine Reihe an Überbrückungsmöglichkeiten, damit der Versicherungsschutz bei finanziellen Engpässen nicht verloren geht oder zumindest der Versicherungsvertrag selbst bestehen bleiben kann, sollten Beiträge mal nicht gezahlt werden können. Dazu zählen

  • Möglichkeiten der Stundung
  • Beitragspausen ohne erneute Gesundheitsfragen
  • Vorübergehende Reduktion der Leistungen.

In den detaillierten Angaben zum Leistungsumfang der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung siehst du, dass die AXA Überbrückungsmöglichkeiten bietet, aber nicht alle alle oben genannten werden angeboten.

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Der Leistungsumfang der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung im Detail

Die wichtigsten Leistungspunkte, anhand derer sich gute von schlechten Tarifen unterscheiden, auf einen Blick:

Ein grüner Haken bedeutet, dieser Leistungspunkt wird von der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung SBU BG 1* bis 3 vollumfänglich erfüllt. Ein gelbes Ausrufezeichen signalisiert, es besteht Versicherungsschutz mit Einschränkung. Das rote Kreuz zeigt an, dass für diesen Bereich kein Versicherungsschutz besteht. Ein blauer Kreis weist auf eine Information hin, die sich nicht bewerten lässt, da diese stark berufsabhängig oder ambivalent ist.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass es besser ist, auf Qualität zu setzen als nur auf den Preis zu achten. Auf den Preis kann und sollte man achten, wenn die Leistungen stimmen. Der Vergleich der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt, dass auch andere Versicherer äquivalenten Schutz bei günstigerem Beitrag bieten.

Hinweis: Es handelt sich bei den aufgeführten Leistungspunkten lediglich um einen Auszug. Um alle Leistungsmerkmale zu sehen, fordere einen unverbindlichen und individuellen Vergleich an.

Stand Test: 06/2017

Die AXA verzichtet in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine abstrakte Verweisung. Eine Verweisung auf eine andere Tätigkeit ist nicht möglich, es sei denn, die versicherte Person geht bereits einem anderen Beruf nach, der seiner:

  • Ausbildung,
  • Erfahrung
  • und bisherigen Lebensstellung

entspricht. Wenn die versicherte Person sich für einen neuen Job entscheidet, während sie die monatliche Berufsunfähigkeitsrente bezieht, wird die Leistung eingestellt und wieder Beiträge erhoben. Konkret schreibt die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung in ihren Versicherungsbedingungen:

Wir verzichten auf eine abstrakte Verweisung. Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person zu mindestens 50 % außerstande ist, ihren vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung zuletzt ausgeübten Beruf (für Heilberufe: Tätigkeit als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker oder Psychotherapeut), so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nachzugehen.

Man ist dann berufsunfähig, wenn man 6 Monate lang zu 50% außerstande ist seiner aktuellen Tätigkeit nachzugehen. Einen besseren Prognosezeitraum gibt es nicht, doch alle Versicherer mit gutem Berufsunfähigkeitsschutz bieten diesen Zeitraum. Schlechtere und günstigere Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten  teilweise nur einen Prognosezeitraum von 18 Monaten, so dass man wesentlich länger auf seine Leistung warten muss. Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung schreibt in den Versicherungsbedingungen dazu:

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall, was ärztlich nachzuweisen ist, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % außerstande ist, ihren vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung zuletzt ausgeübten Beruf, nachzugehen.

Kann nicht festgestellt werden, dass die Beeinträchtigung voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen andauern wird, gilt es als Berufsunfähigkeit von Beginn an, wenn der entsprechend beeinträchtigende Zustand tatsächlich länger als sechs Monate angedauert hat.

In der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch dann geleistet, wenn die Berufsunfähigkeit verspätet gemeldet wurde. Im Bedingungswerk des Versicherers AXA Lebensversicherung AG heißt es wie folgt:

Der Anspruch auf Rente und Beitragsbefreiung entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eintritt. Abweichend kann für die Berufsunfähigkeitsrente ein aufgeschobener Leistungsbeginn individuell vereinbart sein. In diesem Fall beginnt die Leistung frühestens zu diesem Termin.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung besteht für den Versicherten die Pflicht eine gesundheitliche Verbesserung bzw. eine Reduzierung des BU-Grades unverzüglich zu melden. Konkret heißt es in den Bedingungen der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung:

Auskunfts- und Mitwirkungsobliegenheiten
Sofern Sie Leistungen aus diesem Vertrag erhalten oder beantragt haben müssen Sie uns eine Minderung der Berufsunfähigkeit und/oder die Wiederaufnahme bzw. Änderung der beruflichen Tätigkeit unverzüglich mitteilen.

Leistungseinstellung bei Wegfall oder Minderung der Berufsunfähigkeit
Ist die Berufsunfähigkeit weggefallen oder hat sich ihr Grad auf weniger als 50% vermindert, werden wir von der Leistung frei. In diesem Fall legen wir Ihnen die Veränderung in Textform dar und teilen die Einstellung unserer Leistungen dem Anspruchsberechtigten in Textform mit. Die Einstellung unserer Leistungen wird mit dem Ablauf des dritten Monats nach Zugang unserer Erklärung bei Ihnen wirksam. Zu diesem Zeitpunkt muss auch die Beitragszahlung wieder aufgenommen werden.

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung hat in den Versicherungsbedingungen umfangreiche Regelungen zu den Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers.

Pflicht zur Verwendung von Hilfsmitteln und zur Durchführung von Heilbehandlungen
Die versicherte Person ist im Rahmen der allgemeinen Schadenminderungspflichten angehalten, zumutbaren Anweisungen ihrer Ärzte zur Besserung ihrer gesundheitlichen Verhältnisse Folge zu leisten. Zumutbar sind Maßnahmen, die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden sind und die außerdem sichere Aussicht auf Besserung des Gesamtzustandes bieten. Dabei handelt es sich um Maß- nahmen wie die Verwendung von orthopädischen oder anderen Heil- und Hilfsmitteln (z. B. Tragen von Prothesen, Verwendung von Seh- und Hörhilfen), die Durchführung von logopädischen Maßnahmen oder das Tragen von Stützstrümpfen.

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung bietet folgende Möglichkeiten zur Überbrückung bei Zahlungsschwierigkeiten an:

  • Befreiung von der Beitragszahlungpflicht während der Prüfung der Leistungspflicht
  • Stundung der Beiträge

Eine Beitragsfreistellung (Beitragspause) mit Verlust von Versicherungsschutz (ohne erneute Gesundheitsprüfung) ist bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung nicht vorgesehen.

Befreiung während der Leistungsprüfung
Wenn Sie eine Leistung beantragt haben, müssen Sie bis zur Entscheidung über unsere Leistungspflicht die Beiträge in voller Höhe weiter entrichten. Wir werden diese jedoch bei Anerkennung der Leistungspflicht zurückzahlen. Sie können verlangen, dass wir die Beiträge für mögliche Zeiten unserer Leistungspflicht stunden und hierfür keine Stundungszinsen erheben. Die während der Leistungsprüfung gestundeten Beiträge sind unverzüglich nachzuzahlen, wenn die Leistungsablehnung ausgesprochen wurde.

Beitragsfreistellung

Bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung ausgeschlossen.

Stundung

Sie können eine Stundung der Beiträge gegen Zahlung von Stundungszinsen verlangen. Für eine Stundung der Beiträge bedarf es einer schriftlichen Vereinbarung. Voraussetzung für eine Stundung ist, dass der Vertrag bereits drei Jahre bestanden hat und mindestens für das letzte Jahr vor Stundung der volle Beitrag gezahlt wurde, sich der Vertrag noch nicht im Mahnverfahren gemäß § 38 VVG befindet und nicht von Ihnen gekündigt bzw. beitragsfrei gestellt wurde. Die Dreijah- resfrist verlängert sich um den Zeitraum, für den ein abgesenkter An- fangsbeitrag vereinbart worden ist.

Ein Anspruch auf vollständige Stundung bei vollem Versicherungsschutz besteht nur einmal während der Vertragslaufzeit und maximal für die Dauer von 6 Monaten. Darüber hinausgehende Stundungen bedürfen unserer gesonderten Zustimmung.

Bis zum Ablauf des Stundungszeitraumes müssen Sie den gestundeten Betrag zuzüglich Stundungszinsen ausgleichen.

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bei Ordnungswidrigekeiten im Straßenverkehr, nicht jedoch bei vorsätzlicher Ausführung oder den strafbaren Versuch eines Verbrechens oder Vergehens durch die versicherte Person. Dies kann sich auch auf Alkoholkonsum oder überhöhte Geschwindigkeit beziehen, so dass es sich hier um eine Einschränkung handeln kann. Zu den Stichworten grobe Fahrlässigkeit konnten wir folgene Angaben bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung finden, die sich auf Obligenheiten beziehen:

Soweit nichts anderes vereinbart ist, leistet die AXA Berufsunfähigkeit nicht, wenn die Berufsunfähigkeit verursacht ist durch vorsätzliche Ausführung oder den Versuch einer Straftat oder vorsätzliche Herbeiführung eines Verkehrsdeliktes durch die versicherte Person. Fahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sind davon nicht betroffen.

Für Zeiträume, für die die Mitwirkungspflichten grob fahrlässig nicht erfüllt wurden, sind wir berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere des Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Dass die Fahrlässigkeit nicht grob war, muss der Versicherungsnehmer nachweisen.

Im aktuellen Bedingungswerk der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Verzicht auf Beitragsanpassung gemäß §163 VVG nicht vorgesehen. Der Verzicht auf den Paragraphen 163 Versicherungsvertragsgesetz bedeutet, dass der Bruttobeitrag der Versicherung auch bei schlechtem Überschüss- und Risikoverlauf nicht angehoben werden darf.

Wie bei den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen liegt bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung keine Berufsunfähigkeit vor, auch wenn eine anerkannte unbefristete Erwerbsminderung vorliegt. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist grundsätzlich schwerer zu erhalten, als eine Berufsunfähigkeitsrente. Die AXA BU schreibt dazu:

Die Definition der Berufsunfähigkeit weicht von dem Begriff der Berufsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung im Sozialrecht ab. Sie entspricht auch nicht dem in den Versicherungsbedingungen in der Krankentagegeldversicherung verwendeten Begriff der Berufsunfähigkeit.

Eine Dienstunfähigkeitsklausel bietet die AXA BU nicht an, allerdings lässt sich der Vertrag umwandeln, wenn man eine Tätigkeit im Öffentlichen Dienst aufnimmt. Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung schreibt hierzu:

Nimmt die versicherte Person eine berufliche Tätigkeit im Beamtenverhältnis oder im Öffentlichen Dienst (ÖD) auf, kann sie den bestehenden Vertrag – unter Berücksichtigung des ausgeübten Berufs – in die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG (DBV-ZN) überführen und damit den bestehenden Berufsunfähigkeitsschutz um eine Dienstunfähigkeitsklausel bzw. den Regelungen für Angestellte im ÖD erweitern.

Beamte, Beamtenanwärter, Soldaten, Polizisten und Lehrer sollten sich individuell durch BesserBerater informieren lassen, ob eine Dienstunfähigkeitsklausel nötig ist und warum und welche Versicherer diese anbieten.

Übt man einen medizinischen Beruf aus, so handelt es sich hier um eine wichtige Klausel. Die AXA BU ist für Mediziner grundsätzlich geeignet. Die Infektionsklausel gilt für alle Berufe.

Berufsunfähigkeit liegt bei Human- und Zahnärzten sowie medizinisch behandelnden bzw. pflegerischen Berufen mit Patientenkontakt (z.B. Krankenschwester/-pfleger, Altenpfleger/-innen, Hebammen/Entbindungspfleger und Arzthelfer/-innen), aber auch allen anderen Berufen vor wenn:

  • infolge eines Tätigkeitsverbots, das von der zuständigen Gesundheitsbehörde ausschließlich aus medizinischen Gründen nach § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz (IfSG) ausgesprochen wurde,
  • voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande ist oder bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen ist, ihren Beruf auszuüben
  • und sie auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, so liegt von Beginn an eine vollständige Berufsunfähigkeit vor.

Informationen zu einer Teilberufsunfähigkeit liegen nicht vor. Im Regelfall gilt: Betrifft das Tätigkeitsverbot nur einen Teil der bisherigen Berufstätigkeit, liegt auch nur teilweise Berufsunfähigkeit vor.

Berufsunfähigkeit liegt auch dann vor, wenn eine auf gesetzlichen Vorschriften oder behördlicher Anordnung beruhende Verfügung der versicherten Person verbietet, ihre zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wegen Infektionsgefahr fortzuführen (vollständiges Tätigkeitsverbot nach § 31 Bundesinfektionsschutz- gesetz (IfSG)) und sich dieses vollständige Tätigkeitsverbot auf einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten erstreckt. Zum Nachweis des Vorliegens eines vollständigen Tätigkeitsverbotes ist uns die Verfügung im Original oder amtlich beglaubigt vorzulegen.

Liegt ein solches Tätigkeitsverbot nicht vor, wird die Ansteckungsgefahr nach objektiven Kriterien und dem aktuellen Stand der medizinischen Wissenschaft beurteilt. Im Zweifel wird dazu ein entsprechendes Gutachten eingeholt.

Hat man sich für die AXA BU SBU BG 1* bis 3 (AU) entschieden, erhält man auch Leistungen bei dauerhafter Krankschreibung von 6 Monaten, auch wenn (noch) keine Berufsunfähigkeit festgestellt werden konnte. Die Leistung wird maximal 18 Monate gezahlt, andere Anbieter bieten hier zwischen 12 Monaten und 24 Monaten.

Arbeitsunfähigkeit liegt bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung vor wenn:

Arbeitsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn für die versicherte Person für einen zusammenhängenden Zeitraum von mindestens sechs Monaten Arbeitsunfähigkeits-Bescheinigungen ausgestellt wurden.Wird die versicherte Person innerhalb von 6 Monaten nach Wegfall der Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Erkrankung wieder ununterbrochen arbeitsunfähig geschrieben, beginnt die Frist von sechs Monaten nicht erneut zu laufen.

Liegt Arbeitsunfähigkeit vor, erbringt die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Versicherungsleistungen: Zahlung einer Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente und volle Befreiung von der Beitragspflicht

Die Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit entsprechen der Höhe nach den Leistungen wegen Berufsunfähigkeit. Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit können nur dann verlangt werden, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden.

Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit erbringt die AXA BU über die gesamte Vertragslaufzeit für maximal 18 Monate.

Da zusätzliche Beiträge für den Schutz gegen Arbeitsunfähigkeit (gelbe Schein Regelung) erhoben werden, kann man den Baustein als Zusatzversicherung ansehen.

AXA BU mit Rüruprente (Basisrente) kombinieren

Rüruprentenversicherungen werden gerne in Kombination mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen von Versicherungsvertretern angeboten. BesserBerater rät händeringend hiervon ab! Kombiprodukte Sparen+Geldanlage haben viele Nachteile. Versprochen wird zwar eine Steuereinsparung, da die Beiträge dann steuerlich absetzbar wären, aber dies ist nur die halbe Wahrheit. De facto handelt es sich bei Basisrenten mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung um unkündbare Provisionsmaximierungsprodukte. Der scheinbare Steuervorteil wiegt die Nachteile nicht auf.

Bei der Kombination einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) mit einer Rürup Rente muss der Anteil des Altersvorsorgebeitrags mindestens 50% betragen, damit der Gesamtbeitrag steuerlich abgesetzt werden kann. Was oft verschiegen wird: Auch die Berufsunfähigkeitsrente müsste versteuert werden. Um „netto“ die gleiche Leistung zu erhalten wie bei einer selbstständigen BU (SBU), müsste man bei der Kombination mit einer Basisrente die BU-Rente ca. 25% – 35% höher wählen. Höhere Berufsunfähigkeitsrente > höherer BU-Beitrag > höherer Altersvorsorge-Beitrag > mehr Provision > weniger Kapitel zur Geldanlage der Rente.

Eine Altersvorosrge sollte man immer als provisionsfreien Nettotarif abschließen und Risikoversicherungen sollten prinzipiell nicht mit Sparprodukten kombiniert werden (siehe Stiftung Finanztest, Verbraucherschutz Zentralen der Länder). Bei Fragen erläutern dir die BesserBerater diesen Sachverhalt gerne auch am Telefon.

Verminderter Anfangsbeitrag (Berufseinsteigerregelung) AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA Lebensversicherung handelt es sich um eine leistungsstarke Versicherung bei einem sehr bekannten Versicherer. Dennoch lohnt ein Vergleich, denn für viele Berufe gibt es Anbieter, die den gleichen oder sogar einen leicht besseren BU-Schutz bieten und dabei erheblich weniger kosten. Von Vermittlern werden für teure Anbieter oft Tarife mit vermindertem Anfangsbeitrag angeboten, damit die Kosten in den Anfangsjahren nicht so hoch sind. Dies bedeutet, man zahlt die ersten sechs Jahre einen Beitrag, der geringer ist als er es versicherungsmathematisch sein müsste. Ab dem siebten Jahr jedoch zahlt man dauerhaft (bis zum Endalter) einen höheren Monatsbeitrag. Aus BesserBerater Sicht gilt:

  • Kannst du dir den regulären Versicherungsschutz leisten, solltest du den verminderten Anfangsbeitrag nicht wählen. Du zahlst drauf.
  • Solltest du aber (beispielsweise in der Ausbildung) den vollen Schutz nicht bezahlen können, ist es besser als auf die Versicherung komplett zu verzichten.

Wir vermuten, dass die Versicherungen mit ihren Tarifen mit vermindertem Anfangsbeitrag die Strategie verfolgen, dass der Kunde nach Ablauf der vergünstigten Startphase „zu alt oder zu krank“ ist, um den Anbieter zu wechseln. Kündigt der Kunde nach 6 Jahren wegen der höheren Prämie, so hat der Anbieter insgesamt ein gutes Geschäft gemacht, da die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Alter steigt.

Erklärvideo AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

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AXA Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige (Umorganisation)

Selbstständigen raten wir, sich von uns am Telefon beraten zu lassen, bevor sie eine BU-Versicherung abschließen, denn viele Anbieter haben nachteilige Regelungen, bei denen die Leistung verweigert werden kann, wenn der Unternehmer seinen Betrieb umorganisieren kann. In bestimmten Fällen ist es sogar ratsam, auf ein Alternativprodukt auszuweichen, welches bei körperlichen Einschränkungen leistet, ohne auf die Arbeitsfähigkeit selbst abzustellen. Eine individuelle Beratung ist unerlässlich.

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung schreibt zur Umorganisation folgendes in ihren Bedingungen:

Umorganisation
Bei einer selbstständig oder freiberuflich tätigen versicherten Person setzt Berufsunfähigkeit zusätzlich voraus, dass sie außerstande ist, durch zumutbare Umorganisation ihres Arbeitsplatzes oder ihres Tätigkeitsbereichs sowie durch Zuweisung betrieblich anfallender Arbeitsabläufe an Mitarbeiter, sich ein Tätigkeitsfeld zu schaffen, das mindestens 50%ige Berufsunfähigkeit ausschließt. Eine Umorganisation ist zumutbar, wenn sie wirtschaftlich zweckmäßig ist, vom Versicherungsnehmer oder der versicherten Person aufgrund ihres maßgeblichen Einflusses auf die Geschicke des Unternehmens realisiert werden kann, nicht zu einer auf Dauer ins Gewicht fallenden Einkommenseinbuße führt und keinen erheblichen Kapitalaufwand erfordert. Die Stellung als Betriebsinhaber muss erhalten bleiben.

AXA Berufsunfähigkeit für Studenten

Studenten lassen sich mit der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls gegen Berufsunfähigkeit versichern. Erfahrungsgemäß sind die Beiträge relativ hoch, verglichen mit anderen Anbietern. Sehr gute Versicherungsunternehmen stufen Studenten entweder unabhängig vom Studiengang in die beste Berufsgruppe ein (bei AXA nicht der Fall) oder versichern zumindest den Zielberuf.

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung regelt die Versicherung von Studenten in ihren Versicherungsbedingungen wie folgt:

Bei Studenten liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50% außerstande ist, ihr Studium an einer Hochschule, Fachhochschule oder vergleichbaren Ausbildungseinrichtung fortzusetzen.

Für Studenten der Medizin, Zahnmedizin, Veterinärmedizin oder der Pharmazie gilt ergänzend folgende Regelung: Ist mindestens die Hälfte der Regelstudienzeit nach Studienordnung absolviert und ist die Regelstudienzeit um nicht mehr als 5 Semester überschritten, liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50% außerstande ist, eine Tätigkeit als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt bzw. Apotheker auszuüben.

Nachversicherungsoptionen / Nachversicherungsgarantien bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Nachversicherungsgarantien sind ein Katalog an Ereignissen, bei denen die BU-Rente nach gewissen Regeln erhöht werden darf, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Die auslösenden Ereignisse sind bei vielen Versicherungen ähnlich, beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder einem Gehaltsprung. Die Erhöhungs-Summen unterscheiden sich aber deutlich. Daher ist es wichtig, dass du uns informierst, wenn sich in deinem Leben etwas ändert.

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung sagt in ihren Versicherungsbedingungen:

Innerhalb der ersten fünf Jahre nach Vertragsabschluss können Sie einmalig ohne erneute Gesundheitsprüfung auch ohne Anlass erhöhen, sofern Sie zum Zeitpunkt der Erhöhung das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.

Dies gilt nicht, wenn Ihrem Vertrag

  • eine Berufsunfähigkeitsabsicherung mit Einstufung in Berufsgruppe 4, oder
  • eine Verbundene Berufsunfähigkeitsversicherung (VBV), oder
  • eine Erwerbsunfähigkeitsabsicherung zugrunde liegt.

Bestehen mehrere Verträge mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung für die versicherte Person, kann der Versicherungsschutz nur für einen einzigen Vertrag ohne Anlass erhöht werden. Weitere Erhöhungen aufgrund privater oder beruflicher Anlässe sind frühestens nach 12 Monaten nach Ausübung der Erhöhung möglich.

Es gibt einen ganzen Katalog an Ereignissen, bei dem die Rente bei Berufsunfähigkeit erhöht werden kann, ohne dass ein Arzt konsultiert wird oder Gesundheitsangaben zu machen sind. Hierzu ein Auszug aus den Bedingungen der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • Erreichen der Volljährigkeit der versicherten Person,
  • Heirat / Begründung der Partnerschaft im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes oder Scheidung / Aufhebung der Lebenspartnerschaft der versicherten Person
  • Geburt eines Kindes der versicherten Person oder Adoption eines Kindes durch die versicherte Person,
  • Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit nach Beendigung der Elternzeit (spätestens innerhalb von drei Jahren nach der Geburt des Kindes), sofern keine Erhöhung des Versicherungsschutzes wegen Geburt bzw. Adoption des betreffenden Kindes bzw. vorhergehender Tätigkeitswiederaufnahme erfolgt ist,
  • Erwerb einer Immobilie durch die versicherte Person zur Eigennutzung mit einem Verkehrswert von mindestens 100.000,- Euro,
  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem verkammerten Beruf oder in einem anerkannten Ausbildungsberuf, falls die versicherte Person aus dieser Berufstätigkeit ihr hauptsächliches Erwerbseinkommen bezieht,
  • Erfolgreicher Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums an einer Universität, Hochschule oder Fachhochschule, sofern die versicherte Person
    • das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und
    • sie eine Festanstellung oder eine auf mindestens 24 Monate befristete Anstellung erhalten hat.
      Diese Erhöhung wird nicht hinsichtlich Beitrag und Versicherungsleistungen planmäßig angepasst (insoweit keine dynamische Anpassung).
  • Einkommenserhöhung nach erfolgreichem Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums sofern sich das Einkommen der versicherten Person, das diese aus nichtselbstständiger Tätigkeit erzielt,
    • innerhalb eines Berufsjahres um mindestens 10% erhöht oder
    • innerhalb der ersten 5 Berufsjahre um insgesamt mindestens 25% erhöht.
  • Das Einkommen der versicherten Person aus nichtselbstständiger Tätigkeit überschreitet erstmals die jährliche Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung in Deutschland (Anlage 2a SGB VI in ihrer jeweils geltenden Fassung),
  • Wegfall der gesetzlichen Versicherungspflicht der versicherten Person als Handwerksmeister/in,
  • Abschluss der Meisterprüfung durch die versicherte Person,
  • Wegfall oder Verringerung der Ansprüche der versicherten Person auf Leistungen im Falle der Berufsunfähigkeit aus einer betrieblichen Versorgung.
  • Erstmaliger Erwerb einer Facharztanerkennung durch die versicherte Person,
  • Erstmaliger Antritt einer Chefarztstelle durch die versicherte Person,
  • Niederlassung der versicherten Person als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker oder Psychotherapeut.

Die Erhöhung kann nur innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt des Ereignisses oder Umstandes gegen Vorlage geeigneter Nachweise in Textform verlangt werden. Bei Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit kann die Erhöhung frühestens nach zwei Jahren und spätestens nach zwei Jahren und sechs Monaten nach Aufname der Tätigkeit gegen Vorlage geeigneter Nachweise in Textform verlangt werden, vorausgesetzt die selbstständige Tätigkeit wird zu diesem Zeitpunkt noch ausgeübt.

Darüber hinaus gilt für eine Erhöhung bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung:

Ist Ihr Vertrag mit Gesundheitsprüfung zustande gekommen, können Sie eine Erhöhung Ihres Versicherungsschutzesohne erneute Gesundheitsprüfung verlangen, solange

  • die versicherte Person das 45. Lebensjahr noch nicht erreicht hat,
  • der Vertrag nicht beitragsfrei gestellt ist,
  • die Restlaufzeit der (Zusatz-)Versicherung mindestens 5 Jahre beträgt,
  • der Vertrag sich nicht in Beitragsferien befindet
  • weder eine Berufs-/Dienst- oder Erwerbsunfähigkeit noch eine Erwerbsminderung objektiv eingetreten ist noch darauf gerichtete Leistungen bezogen oder beantragt wurden.

Für die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Risikoprüfung gelten bei der AXA Berufsunfähigkeits-/Zusatz-Versicherung folgende Grenzen:

Der Umfang einer Erhöhung ist folgendermaßen begrenzt:

  • Bei Beamten: die jährliche Gesamtrente 1 – ggf. einschließlich der jährlichen Beitragsbefreiung1 für die Hauptversicherung – darf einschließlich der Ansprüche bei anderen Versicherungsunternehmen insgesamt 80% der zum Zeitpunkt der Ausübung der Erhöhungsoption bestehenden Versorgungslücke nicht überschreiten.
  • Die jährliche Gesamtrente1 – ggf. einschließlich der jährlichen Beitragsbefreiung1 für die Hauptversicherung – darf maximal 60 % des Jahres-Bruttolohns (bzw. des Jahres-Bruttoeinkommens aus selbstständiger Tätigkeit) betragen.
  • Die jährliche Gesamtrente1 – ggf. einschließlich der jährlichen Beitragsbefreiung1 für die Hauptversicherung – ist außerdem auf maximal 30.000,- Euro (27.000,- Euro sofern für die Berufsgruppe 4 eine Berufsunfähigkeitsabsicherung vorliegt) begrenzt.
  • Jede einzelne Erhöhung der jährlichen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente1 – ggf. einschließlich der jährlichen Beitragsbefreiung1 für die Hauptversicherung ist auf 50 % des bisherigen Jahresbetrages und auf maximal 6.000,- Euro (3.000,- Euro sofern eine Berufsunfähigkeitsabsicherung für die Berufsgruppe 4 zugrunde liegt) begrenzt.
  • Bei der Berücksichtigung der Grenzen (jährliche Gesamtrente1 und jede einzelne Erhöhung1) sind alle Ansprüche der versicherten Person bei Berufs-/Dienst- und Erwerbsunfähigkeit aus privaten und betrieblichen Versorgungsleistungen, berufsständige Versorgungen und Ansprüche aus der Beamtenversorgung inkl. der Befreiungsleistungen (Befreiung von der Beitragszahlungspflicht für die Hauptversicherung) zu berücksichtigten.

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte (Dienstunfähigkeitsklausel)

Wie auch Selbstständige sollten sich Beamte individuell von uns beraten lassen. Von vielen „Beamtenversicherern“ raten wir unter Preis-Leistungs-Gesichtspunkten oder wegen der Solvabilitätsquoten ab (beispielsweise Debeka). Die AXA selbst bietet keine Dienstunfähigkeitsklausel, bietet allerdings den Wechsel zur DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG an.

Bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung keine Dienstunfähigkeitsklausel an, ist dies nicht für alle Beamtenberufe ein wirklicher Nachteil, für manche andere schon. Daher ruf uns an, wenn du Beamter bist oder wirst, damit wir dir den Sachverhalt erläutern und dich bestmöglich beraten können.

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)

Risikoabsicherung und Sparen sollte immer getrennt werden. Es gibt keine seriösen Gründe, die für eine Kombination sprechen. Es erhöht die Kosten deutlich (Sparprodukte sollten provisionsfreie Honorartarife sein) und reduziert die Flexibilität.

Auch die Kombination mit einer Risikolebensversicherung macht wenig Sinn. Risikolebensversicherungen sind simple Produkte, die immer anlassbezogen mit einer klaren Laufzeit abgeschlossen werden sollten. Beispielsweise zur Absicherung der Immobilienfinanzierung mit sinkender Summe, zur Absicherung der Kinder, bis diese z.B. 25 Jahre alt sind usw.

Mehr Informationen darüber, warum man eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mit einer Altersvorsorge kombinieren sollte, erfährst du im Artikel Berufsunfähigkeitsversicherung mit privater Altersvorsorge kombinieren.

Regelungen zum Pflegefall innerhalb der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Für Menschen bis Mitte/Ende vierzig ist die Absicherung der Arbeitskraft erst einmal die Priorität – schließlich erhält man hierdurch seinen Lebensstandard. Allerdings hat die Vorsorge für den Pflegefall heutzutage einen immer höheren Stellenwert (siehe: Pflegeversicherung). Auch hier werden von den Berufsunfähigkeits-Anbietern „Upgrades“ angeboten, die die Leistungen im Pflegefall erhöhen sollen oder aber eine Anschlussversicherung nach Ablauf der Hauptversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen.

Generell gilt: Wirst du innerhalb der regulären Laufzeit einer BU-Versicherung zum Pflegefall, leistet die Berufsunfähigkeit bis zum vereinbarten Ablauf. Beim Thema Pflegeversicherung gilt: Besser ein geeignetes Produkt dafür abschließen, aber eine Leistungserweiterung innerhalb der Berufsunfähigkeitsrente ist besser als nichts.

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen

Unzufrieden mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis der AXA Berufsunfähigkeit? Du kannst die AXA BU mit der Kündigungshilfe sehr leicht kündigen. Hinweis: Kündigungen sollten jedoch erst erfolgen, wenn eine adäquate Anschlussversicherung besteht. Bei Fragen kannst du dich jederzeit an uns wenden.

In der Regel gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat. Je nach Tarifwerk kann es zu Abweichngen kommen. Kontaktiere uns einfach und wir helfen dir dabei.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Kündigungen per Post richtest Du an: AXA Lebensversicherung AG | Colonia-Allee 10-20 | 51067 Köln

Kündigungen per Fax richtest du an: Fax: 0800 3557035

Kündigungen per E-Mail an: info@axa.de

Über die AXA Lebensversicherung AG

Mit Beitragseinnahmen von 10,7 Mrd. Euro (2016) und 9.217 Mitarbeitern zählt der AXA Konzern zu den größten Erstversicherern in Deutschland. Die AXA Deutschland ist Teil der AXA Gruppe, einem der weltweit führenden Versicherungsunternehmen und Vermögensmanager mit Tätigkeitsschwerpunkten in Europa, Nordamerika und dem asiatisch-pazifischen Raum. Das Unternehmen AXA Lebensversicherung AG bietet

  • Kapitalbildende Lebensversicherung
  • Rentenversicherung
  • Risikoversicherung
  • Kollektivversicherung
  • sstg. Lebensversicherung, insbesondere Fondsgebundene Lebensversicherung

Insgesamt ist die Allianz ein hervorragend bewertetes Versicherungsunternehmen mit guter Solvency-Quote. Die wirtschaftliche Stabilität ist jedoch gerade in Deutschland nur ein Mosaiksteinchen bei der Bewertung, ob Produkte auch „gut“ sind.

Alternative Produkte zur AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Die AXA selbst bietet einige Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Beispielsweise die Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder die Körperschutzpolice. Vorteile dieser Alternativprodukte sind:

  • Einfache Gesundheitsfragen, damit auch Verbraucher mit Vorerkrankungen eine Absicherung erhalten können.
  • Geringere Monatsbeiträge, damit auch körperlich Tätige ihre Arbeitskraft absichern können.

Die echte Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer die erste Wahl sein und möglichst bereits als Schüler, Student oder in der Ausbildung abgeschlossen werden. Ist diese Versicherung aus gesundheitlichen oder finanziellen Gründen nicht (mehr) möglich, machen Alternativprodukte definitiv Sinn. Auch hier gilt: Nutze das Anfrageformular, damit du einen Überblick über die Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwebsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherungen und andere Alternativen (Unfallversicherung, Schwere-Krankeheiten-Versicherung) von BesserBerater erhältst.

Welche Gesundheitsfragen sind bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung zu beantworten

Arzt untersucht GesundheitDie Angaben zur Gesundheit müssen bei Antragstellung gemacht werden. Hast du einen Arzt besucht, musst du dies angeben. Erkrankungen sollen damit vorher beurteilt werden und werden ggf. mit einem Zuschlag oder einem Ausschluss belegt. Wahrheitsgemäße Angaben sind nötig, um die Leistung durch eine sogenannte vorvertragliche Anzeigepflichtsverletzung nicht zu gefährden. Ein Gespräch mit dem Arzt ist hilfreich, aber nicht immer nötig. Gerade bei versicherten Personen unter 30 Jahren bieten viele Anbieter vereinfachte Gesundheitsfragen an, nicht jedoch die Allianz (Stand 06/2017). Die Gesundheitsfragen im Detail:

Haben Sie eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen oder Beschwerden?

  • Unfallverletzung (z. B. Knochenbrüche)
  • Allergie (z. B. Heuschnupfen)
  • Erkrankung der Haut (z. B. Neurodermitis)
  • Erkrankung der Augen (z. B. grauer oder grüner Star, Fehlsichtigkeit ab 8 Dioptrien)
  • Erkrankung der Ohren (z. B. Hörstörung, Tinnitus)
  • Evtl. durchgeführte Gentests müssen hier nicht angegeben werden

Werden Ihnen derzeit Medikamente verordnet? Darunter fallen alle Arten von verschreibungspflichtigen Medikamenten, unabhängig von der Darreichungsform(z. B. Tabletten, Spritzen); nicht gemeint sind Verhütungsmittel?

  • Waren Sie aus gesundheitlichen Gründen mehr als 14 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben?
  • Waren Sie wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs in Beratung,
    Behandlung oder Untersuchung bei Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psychotherapeuten, Psychologen oder sonstigen nichtärztlichen Therapeuten?
  • Waren Sie bei Ärzten oder Therapeuten (Psychologen, Psychotherapeuten, Physiotherapeuten, Krankengymnasten, Heilpraktiker) in Behandlung, Untersuchung oder Beratung? (wegen)
    • Sinnesorgane (z. B. Netzhautablösung, Sehnerv-Entzündung, Hörsturz)
    • Haut (z. B. Ekzeme, Hautkrebs)
    • Allergien (z. B. allergisches Asthma, Nahrungsmittelallergien, Kontaktallergien)
    • Infektionen (z. B. Tuberkulose, Malaria)
    • Blut (z. B. Bluter, Eisenmangelanämie)
    • Bewegungsapparat (z. B. Hexenschuss, Bandscheibenvorfall, Meniskus, Bänderverletzung, Gelenkrheumatismus, chronische Arthritis, Bechterew)
    • Herz, Kreislauf  (z. B. Erkrankung der Herzkranzgefäße, ärztl. diagnostizierter Bluthochdruck, Schlaganfall, Venenentzündung)
    • Stoffwechsel (z. B. Diabetes, erhöhtes Cholesterin von mehr als 250 mg/dl bzw. 6,47 mmol/l, Schilddrüsenerkrankungen)
    • Atmungsorgane (z. B. Lungenentzündung, chronische Bronchitis, Asthma)
    • Psyche, Gehirn, Nervensystem (z. B. Depressionen, Bulimie, Suizidversuch, Multiple Sklerose, Migräne)
    • Verdauungsorgane (z. B. Magen, Darm, Galle, Bauchspeicheldrüse, Leber)
    • Harn, Geschlechtsorgane (z. B. Nieren, Blase, Unterleib, Brust, Geschlechtskrankheiten)

  • Wurden Sie operiert oder ist eine Operation in den nächsten 12 Monaten geplant?
  • Waren Sie in in einer Klinik (Krankenhaus, Praxisklinik, REHA-Klinik, Kurklinik, Entwöhnungsklinik) oder wurde Ihnen ein Klinikaufenthalt in den nächsten 12 Monaten ärztlich empfohlen?
  • Nicht anzugeben sind: Arztbesuche wegen akuter Erkältungskrankheiten, akuter Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, unauffällige, altersbezogene Vorsorgeuntersuchungen, zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/Geburt.
  • Nicht angegeben werden müssen: Operationen ohne Komplikationen und Folgen am Blinddarm, den Mandeln oder der Nasenscheidewand, Maßnahmen in der Reproduktionsmedizin.
  • Nicht anzugeben sind: unauffällige, altersbezogene Vorsorgeuntersuchungen, akute Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/Geburt.

Welche der folgenden Aussagen trifft auf Sie zu?

  • Ich wurde in den letzten 10 Jahren wegen Alkoholgenuss ärztlich beraten oder behandelt.
  • Ich wurde in den letzten 10 Jahren wegen des Konsums von Drogen oder Betäubungsmittel ärztlich beraten oder behandelt.
  • Ich beziehe eine Rente wegen Unfall oder Erkrankung.
  • Ich habe eine Berufskrankheit oder einen Grad der Schädigungsfolgen (GdS).
  • Ich habe eine anerkannte Behinderung.
  • Ich habe eine angeborene Erkrankung.
  • Bei mir wurde eine Krebserkrankung festgestellt.
  • Bei mir wurde eine HIV-Infektion festgestellt.

Auszeichnungen und Tests der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Infos, Downloads und Flyer zur AXA BU

  • Angebotsunterlagen Musterkunde gem. Versicherungs-Vertrags-Gesetz (VVG)
  • Flyer AXA Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Versicherungsbedingungen AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Weitere Berufsunfähigkeitsversicherungen im Tests

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