Test: Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
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Rating Lebensversicherungs-Unternehmen
Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung SecurAL BV10 ist ein sehr guter, aber hochpreisiger BU Tarif, der oft von Strukturvertrieben angeboten wird. Nahezu alle Berufsgruppen erhalten gleichwertigen Versicherungsschutz zu einem deutlich günstigeren Monatsbeitrag.
Gerade Akademiker können die gleiche Berufsunfähigkeitsrente deutlich günstiger versichern, daher sollte man vor Abschluss einen Vergleich anfordern. Dieser Rat gilt auch für alle anderen Berufe.
| Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Themen im Test | |
|---|---|
| Leistungsumfang | Fazit |
| Kosten | Studenten |
| Alte Leipziger BU kündigen | Vergleich anfordern |
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Der Leistungsumfang der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung BV10 im Detail
Die wichtigsten Leistungspunkte anhand derer sich gute von schlechten Tarifen unterscheiden auf einen Blick:
Ein grüner Haken bedeutet, dieser Leistungspunkt wird vom SBU Tarif BV10 vollumfänglich erfüllt. Ein gelbes Ausrufezeichen signalisiert, es besteht Versicherungsschutz mit Einschränkung. Das rote Kreuz zeigt an, dass für diesen Bereich kein Versicherungsschutz besteht. Ein blauer Kreis weißt auf eine Information hin, die wir nicht bewerten können.
Die Erfahrung hat gezeigt, dass es besser ist auf Qualität zu setzen als nur auf den Preis zu achten. Der Vergleich der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt aber, dass auch andere Versicherer äquivalenten Schutz für einen geringeren Tarifbeitrag bieten.
Hinweis: Es handelt sich bei den aufgeführten Leistungspunkten lediglich um einen Auszug. Um alle Leistungsmerkmale zu sehen, fordere einen unverbindlichen und individuellen Vergleich an.
Stand Test: 01/2016
Infos, Downloads und Flyer zur Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Alte Leipziger Berufsunfähigkeit
Fazit Test Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung BV10
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger?
Die Kosten für die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsabsicherung ist von mehrer Faktoren abhängig:
- Alter | Eintrittsalter
- Versicherungsumfang (Höhe der BU-Rente, Laufzeit des BU-Schutz)
- Vorerkrankungen, Ergebnis der Gesundheitsprüfung
- Berufsdaten:
- Beruf
- Anteil Bürotätigkeit, Anteil Reisetätigkeit, Anteil körperliche Tätigkeit
- Qualifikation (Ausbildung, Studium)
- Personalverantwortung
- teilweise Einkommen
Modellkunde Beitrag (monatlich / Einmalbeitrag)
Diese Übersicht zeigt für diverse Modellkunden und monatliche Berufsunfähigkeitsrente im BU Tarif BV10 die monatlichen bzw. Einmalbeiträge. Es handelt sich um die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger. Kann er nicht mehr in seinem Beruf arbeiten, erhält unser Modellkunde eine BU Absicherung von 1.500 € monatliche Berufsunfähigkeitsrente bis zum 67. Lebensjahr.
Optionale Bausteine der Alte Leipziger BU
Es lassen sich bei der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsabsicherung mehrer Bausteine optional einbauen.
Beitragsdynamik
Man kann bei der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung SecurAL BV10 eine jährliche Beitragsdynamik zwischen 1% und 10% vereinbaren. Der zu zahlende Berufsunfähigkeitsbeitrag erhöht sich jedes Jahr um den vereinbarten Prozentsatz. Analog dazu erhöht sich die BU-Rente. BesserBerater empfiehlt eine 5% Dynamik, um die SBU-Rente regelmäßig ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen zu können. Zudem hat man jedes Jahr die Möglichkeit der Dynamikanpassung zu widersprechen. Dieser Baustein kostet an sich nichts.
Garantierte Rentensteigerung
Im BesserBerater BU-Vergleich weißt jeder Versicherer eine mögliche Dynamik im BU Fall aus. Um diesen Prozentsatz würde sich die BU-Rente im Leistungsfall jedes Jahr erhöhen. Dieser Wert ist aber nicht garantiert und abhängig von den Überschüssen, die der Versicherer Alte Leipziger erwirtschaftet. Im Jahr 2016 sind es bei der Alte Leipziger Lebensversicherung 2,10%.
Zusätzlich zu der nicht garantierten Erhöhung kann man gegen Mehrbeitrag eine garantierte Erhöhung, nämlich die garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall vereinbaren. Möglich sind bei der Alte Leipziger 1%, 2% und 3% garantierte Rentensteigerung.
AU-Klausel
Die Arbeitsunfähigkeits-Klausel kann man bei der Alte Leipziger optional gegen Mehrbeitrag einschließen.
Infos AU-Klausel – Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Was die beiden kostenpflichtigen Bausteine an Mehrbeitrag ausmachen, kann man der nachfolgenden Tabellen entnehmen.
Welche Absicherung ist möglich? Welche Untersuchungsgrenzen gibt es?
Ohne Gesundheitsprüfung sind bei der Alte Leipziger maximal 2.500 € monatliche Berufsunfähigkeitsrente möglich (= 30.000 € Jahresrente). Danach werden unterschiedlich umfangreiche Untersuchungen notwendig.
| Eintrittsalter von | Eintrittsalter bis | Monatsrente von | Monatsrente bis | Untersuchungen |
| 0 | 50 | 0 € | 2.500 € | ohne Untersuchung |
| 2.501 € | 3.500 € | Ärztliche Untersuchung + HIV-Test + kleines Labor (B) | ||
| 3.501 € | 4.500 € | Ärztliche Untersuchung + HIV-Test + Ruhe-EKG+ großes Labor (Bplus) | ||
| 4.501 € | 7.500 € | Ärztliche Untersuchung + HIV-Test + EKG (Ruhe + Belastung), großes Labor (Bplus, HU) | ||
| 7.501 € | maximal | Ärztliche Untersuchung + HIV-Test + EKG (Ruhe + Belastung), großes Labor (Bplus, HUpl) |
Bei Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind umfangreiche Gesundheitsangaben nötig. Wenn du bei BesserBerater.de einen Vergleich anforderst, dann kanns du auch gleich alle Gesundheitsfragen beantworten. Wir können dann vorab prüfen bei welchen Versicherungsgesellschaften du versicherbar bist. Die Gesundheitsprüfung bei der Beantragung geht nach einer Voranfrage um so schneller.
Bei BesserBerater.de kannst in einem Schritt einen Vergleich anfragen und sofort auch von uns prüfen lassen welche Auswirkungen deine Vorerkrankungen oder deine Hobbies (Tauchen, Klettern, Rennsport) haben.
Versicherer neigen zu den unterschiedlichsten Annahmerichtlinien. Bei einer Anfrage ist von „normaler Annahme“ bis hin zu „Leistungsauschlüssen“, „Risikozuschlägen und Ablehnungen“ alles möglich. Nutze daher einfach den BesserBerater Service um schnell und umkompliziert die beste Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
Gute Konditionen bietet die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Die meisten Studiengänge lassen sich in die zweitbeste Berufsgruppe 1+ einstufen. Die Rahmendaten für Studenten sind:
- bis zu 2.000 € monatliche Berufsunfähigkeitsrente möglich
- Versicherungsschutz bis 67 möglich
Nur wenige Ausnahmen werden in die Berufsgruppe 2 eingestuft. Dabei handelt es sich um Studenten der Fachrichtung Lehramt, Musik, Sport sowie einer Fachrichtung mit künstlerischer Ausrichtung. Für diesen Personenkreis gelten zudem folgende Einschränkungen:
- bis zu 1.000 € monatliche BU-Rente möglich
- Versicherungsschutz bis maximal 63 möglich
Jungakademiker-Regelung der Alte Leipziger
Als Jungakademiker gelten bei der Alte Leipziger:
- Alle Akademiker, die nach dem Studium einen Beruf der Berufsgruppe 1+ ausüben oder
-
Studenten, deren Studiengang nach Abschluss einen Zugang zur Berufsgruppe 1+ gewährleistet
Jungakademiker können bei der Alte Leipziger innerhlab von 24 Monaten vor oder nach Abschluss eines Studium eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der besten Berufsgruppe 1++ abschließen, obwohl diese in die 1+ hätten eingestuft werden müssen (ca. 6% Beitragsersparnis).
Das Problem an diesem Angebot ist, dass „Jungakademiker“ die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger nur dann in der BG 1++ abschließen können wenn man die BU mit einer Rentenversicherung kombiniert.
6% Beitragsersparnis ist das nicht Wert! Es handelt sich um eine kein gutes Geschäft!
Aus Flexibilitätsgründen sollte man die Risikoabischerung und das Sparen immer trennen. Außerdem sollte man Sparverträge immer als provisionsfreie Tarife abschließen. Denn diese Tarife werfen bei den gleichen Rahmenbedigungen gut und gerne 30% mehr Rente ab. Wer sich also für eine zusätzlich Altersvorsorge interessiert, sollte sich auf VorsorgeKampagne.de über provisionsfreie Altersvorsorge (Nettotarife, Honoratarife) informieren.
Welche Nachteile die Kombination einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Altersvorsorge noch hat, kannst du hier nachlesen:
Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren?
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen:
Unzufrieden mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung? Du kannst die Alte Leipziger BU mit der Kündigungshilfe sehr leicht kündigen. Für alle die dann noch Ersatz können bei BesserBerater einen Vergleich anfordern.
In der Regel gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat. Je nach Tarifwerk kann es zu Abweichngen kommen. Kontaktiere uns einfach und wir helfen dir dabei.
Kündigungen per Post richtest Du an: ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | Postfach 1660 | 61406 Oberursel
Kündigungen per Fax richtest Du an: ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | Fax: 06171 24434 | Telefon: 06171 66-00
Kündigung per E-Mail an: ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | leben@alte-leipziger.de
Einsteiger BU der Alte Leipziger
Viele Versicherer bieten eine sogenannte Einsteiger-Berufsunfähigkeitsversicherung. Das bedeutet man zahlt in den ersten Jahren (1-5 Jahre) einen verminderten Beitrag. Nach festgelegten Zeiträumen erhöht sich der Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung dann erheblich. Insgesamt zahlt man einen höhen Preis für den vermindertene Anfangsbetrag. Der Mehrbeitrag ist über die gesamte Vertragslaufzeit so viel höher, dass die BesserBerater von den Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherungen eher abraten.
Die Alte Leipziger Lebensversicherung wird von Strukturvertrieben gern als derartiger Tarif angeboten. Hierbei handelt es sich oft um eine Basisrente mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.
Sonstiges zur Alte Leipziger SecurAL BV10
Einbau einer Karenzzeit
Es kann eine Karenzzeit von 3- 12 Monate vereinbart werden. Standardmäßig ist 0 Monate Karrenzzeit vereinbart und auch die Empfhlung der BesserBerater.
Was bedeutet Karenzzeit?
Die vereinbarte Leistung wird entsprechend der Karenzzeit zeitlich verzögert ausgezahlt.
1-jährige BU der Alte Leipziger
Damit ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung die ohne Bildung von Rückstellungen auskommt. Das heißt die Prämie ist abhängig vom Risikoverlauf und wird damit von Jahr zu Jahr teurer.
Überschussverwendung:
Folgende System der Überschussverwendung sind möglich:
- Beitragsverrechnung
- Verzinsliche Ansammlung
- Investmentfonds
BesserBerater empfiehlt das Überschusssystem Beitragsverrechnung. Das bedeutet, der Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Bruttobeitrag) wird durch die Überschüsse verringert und mindert so den Zahlbetrag (Nettobeitrag).
Beim Überschusssystem „Verzinsliche Ansammlung“ und „Investmentfonds“ werden die Überschüsse angelegt umj Erträge zu erzielen. Beim der „Verzinslichen Ansammlung“ werden die Gelder sehr konservativ bei der Alte Leipziger Lebensversicherung im Sicherungsvermögen investiert. Beim Überschusssystem „Investmentfonds“ werden die Überschüsse in Fonds investiert. Wir raten von beiden System ab, da man Sparen und Risikoabsicherung immer trennen sollte.
Zahlweise
Man kann die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich bezahlen. Am besten ist es, wenn der Versicherungsschutz jährlich bezahlt wird, denn dann muss man keine Ratenzuschläge hinnehmen.
Erfahrungen + Erfahrungsberichte Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei Stiftung Finanztest hat die Alte Leipziger mit dem Testurteil sehr gut abgeschnitten (Ausgabe 08/2015).
Das Rating-Haus Franke & Bornberg hat die BU der Alte Leipziger mit hervorragend bewertet.
Die Rating-Agentur Morgen & Morgen hat ebenfalls die Bestnote „ausgezeichnet“ vergeben.
Die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. ist zudem sehr finanzstark. Mehrer Ratinghäuser bestätigen das mit dem Rating A (Standard & Poor’s) oder A+ (Fitch).
Weitere Tests des Alte Leipziger Konzern (Alte Leipziger, HALLESCHE, Rechtsschutz Union)
Test: Alte Leipziger Unfallversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung Alte Leipziger ALfonds FR10
Test: Rechtsschutz Union Rechtsschutzversicherung
Weitere Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test
Test: R+V Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei der R+V BU handelt es sich um einen teuren Leistungstarif. Ein Vergleich lohnt.
Test: ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung
Aufgrund des unterdurchschnittlichen Unternehmensratings können wir die ERGO BU nicht empfehlen.
Test: HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
Aufgrund der schlechten Unternehmensbewertung können wir die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung nicht empfehlen.
Test: Die Dortmunder Plan D
Jetzt alles über die Arbeitskraftabsicherung "Plan D" von Die Dortmunder Lebensversicherung erfahren.
Test: AXA Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung aber ein besseres Preis-Leistungsverhältnis lässt sich bei anderen Anbietern finden.
Test: Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BerufsunfähigkeitsPolice Plus)
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung ist gut. Ein Vergleich lohnt aber meistens, da diese nicht nur gut sondern auch vergleichsweise teuer ist.
Test: Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Sehr guter, aber hochpreisiger Tarif. Viele Berufe sind günstiger versicherbar - vor allem Akademiker