Hochwasserversicherung

Wer eine Hochwasserversicherung abschließen möchte, kann dies sowohl im Rahmen einer Hausratversicherung als auch im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung tun. Man spricht hier bei beiden Versicherungen vom Elementarschädenbaustein. Bei der Hausratversicherung sind alle beweglichen Gegenstände im Besitz des Versicherten bei Hochwasserschäden versichert. Bei einer Wohngebäudeversicherung ist das eigene Haus gegen Schäden durch Hochwasser versichert. Im Baustein Elementarschäden sind übrigens neben Überschwemmung und Hochwasser auch die Risiken Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Vulkanausbruch, Lawine und Schneedruck versichert.

Wie teuer ist eine Hochwasserversicherung, die im Baustein Elementarschäden eingeschlossen ist?

Üblicherweise sind in einer Gebäudeversicherung die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichert. Gegen Mehrbeitrag (höhere Kosten) lässt sich eine Versicherung gegen Elementarschäden (Elementarbaustein) optional einschließen. Nur so lässt sich das Haus gegen die Gefahr eines Hochwassers versichern.

Der Mehrbeitrag liegt etwa bei 20%, wobei es dies auch von der sogenannten Gefahrenzone abhängig ist. Die Gefahrenzone wird als ZÜRS Zone bezeichnet und wird vom Versicherungsanbieter über die Adresse des Wohngebäudes ermittelt. Wohnt man in einer Gegend, in der das Risiko von Elementarschäden erhöht ist, dann fallen auch die Kosten für die Hochwasserversicherung (=Wohngebäudeversicherung+Elementarschäden) höher aus. In Extremgebieten (alle ab der ZÜRS Zone 3) ist es sogar möglich, dass überhaupt kein Versicherungsschutz angeboten werden kann.

Die genauen Kosten für eine Wohngebäudeversicherung für sein Haus kann man hier ganz leicht selbst errechnen. Im kostenfreien Vergleichsrechner werden im ersten Schritt die Daten des Gebäudes abgefragt. Im zweiten Schritt macht man nähere Angaben zur Bauausführung des Gebäudes. Im dritten Schritt kann man dann den gewünschten Versicherungsschutz auswählen. Bereits ausgewählt sind die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm & Hagel, die man auf jeden Fall alle mitversichern sollte. Möchte man die Hochwasserversicherung einschließen, dann muss beim Baustein Elementarschäden JA auswählen.

Welche Versicherer bieten eine Hochwasserversicherung / Elementarschadenversicherung an?

Fast alle Anbieter einer Wohngebäudeversicherung bieten auch den Zusatzbaustein Elementarschäden an. Das gleiche gilt für die Anbieter von Hausratversicherungen. Es kann allerdings sein, dass der Versicherungsschutz verweigert wird, wenn das Haus oder Gebäude sich in einer Risikozone befindet, in der das Risiko für Elementarschäden besonders hoch ist.

Wie hoch ist die Selbstbeteiligung bei einer Hochwasserversicherung?

Im Bereich der Elementarschadenversicherung ist es üblich, dass im Schadenfall eine hohe Selbstbeteiligung fällig wird. Das bedeutet, dass der Versicherungsnehmer / Hausbesitzer im Falle eines Schadens einen Teil der Kosten selbst trägt. Man spricht hier auch von Selbstbehalt. Übliche Selbstbehalte sind zum Beispiel 10% des Schadens, mindestens 500 € und maximal 5.000 €.

Gibt es Anbieter, die auf den Selbstbehalt im Elementarschadenfall verzichten?

Nur bei sehr wenigen Anbietern kann man auf die Selbstbeteiligung verzichten. Eine Versicherung, die diese Möglichkeit bietet, ist die InterRisk Versicherung. Wählt man einen Tarif, der generell ohne Selbstbeteiligung abgeschlossen wird, und schließt gleichzeitig auch eine Elementarschadenversicherung ab, dann zahlt man auch im Schadenfall z.B. durch ein Hochwasser keine Selbstbeteiligung.

Hochwasserversicherung in der Hausratversicherung?

Man kann sowohl in der Wohngebäudeversicherung als auch in der Hausratversicherung eine Hochwasserversicherung abschließen. Bei der Wohngebäudeversicherung ist das Haus gegen die Gefahren Hochwasser, Überschwemmung, Erdrutsch, Rückstau usw. versichert. Bei der Hausratversicherung ist der Hausrat (alle beweglichen Gegenstände in der Wohnung oder dem Haus) gegen diese Gefahren versichert.

Eine Berechnung der Kosten für eine Hausratversicherung mit Elementarschadenbaustein lässt sich ganz schnell im kostenlosen Vergleichsrechner durchführen:

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