Test: degenia Wohngebäudeversicherung

Die degenia Versicherungsdienst AG bietet fünf Tarife im Bereich Wohngebäudeversicherung an. Dabei handelt es sich um die Tarife degenia Wohngebäudeversicherung „basic“, „classic“, „comfort“, „premium“ und „optimum“. Bei „basic“ handelt es sich um den schwächsten Tarif, die degenia Wohngebäude optimum ist der leistungsstärkste Tarif.

Alle Tarife lassen sich hier vergleichen und online abschließen. BesserBerater hat die Tarife benotet und die Leistungen gegenüber gestellt, damit man möglichst schnell einen Blick in die Unterschiede zwischen den Tarifen bekommt.

Die Tarife „classic“, „premium“ und „optimum“ gibt es als Version 2017 und aus 2019. Die Leistungen haben sich seit 2017 verbessert, so dass dieser Test die besseren Tarife aus 2019 in dieser Auswertung betrachtet hat. Bei den Tarifen 2017 ist der Risikoträger die Alte Leipziger, bei den Tarifen 2018 ist der Risikoträger die Gothaer Versicherung und die Tarife 2019 haben die Condor Versicherung als Risikoträger.

degenia
Wohngebäude
Versicherung
basic

Gesamtnote

4,4

degenia
Wohngebäude
Versicherung
casa classic

Gesamtnote

3,3

degenia
Wohngebäude
Versicherung
comfort

Gesamtnote

2,2

degenia
Wohngebäude
Versicherung
casa premium

Gesamtnote

1,8

degenia
Wohngebäude
Versicherung
casa optimum

Gesamtnote

1,5

Degenia Wohngebäudeversicherung Vergleich

Jetzt degenia Wohngebäudeversicherung mit anderen Anbietern vergleichen:

degenia Wohngebäudeversicherung Vergleich

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Der Leistungsumfang der degenia Wohngebäudeversicherung im Detail

Bei der Benotung der degenia Wohngebäudversicherungen wurde im Test das Zusatzpaket „Ableitungsrohre“ eingeschlossen.

Die wichtigsten Leistungspunkte, anhand derer sich gute von schlechten Tarifen unterscheiden lassen, auf einen Blick:

Ein grüner Haken bedeutet, dass dieser Leistungspunkt vom Tarif vollumfänglich erfüllt wird. Ein gelbes Ausrufezeichen signalisiert eingeschränkten Versicherungsschutz. Das rote Kreuz zeigt an, dass für diesen Bereich kein Versicherungsschutz besteht. Ein blaues Symbol markiert eine optionale bzw. individuelle Leistung.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass es besser ist, auf Qualität zu setzen, als nur auf den Preis zu achten. Vergleichsportale, die nur mit „sparen, sparen, sparen“ werben, sind daher nicht geeignet, um den besten Tarif zu finden.

Stand Test: 01/2019 – Mehr Details siehe Seitenende

Wie bei fast allen Anbietern versichert die degenia Wohngebäudeversicherung gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Eine zusätzliche Elementarschäden und/oder eine Glasversicherung können optional eingeschlossen werden.

Bei Sturmschäden gilt eine Einschränkung des Versicherungsschutzes: versichert sind nur Schäden durch einen Sturm ab Windstärke 8 Beaufort (ca. 63km/h). Sind Sturmschäden bei einer Windstärke von weniger als 8 Beaufort entstanden, so sind diese in der degenia Wohngebäudeversicherung nicht versichert.

Wer sein Wohngebäude auch gegen Schäden bei schwächeren Windstärken absichern möchte, kann dies zum Beispiel über die InterRisk Wohngebäudeversicherung XXL tun.

Eine Feuer-Rohbauversicherung ist bei degenia Wohngebäude Versicherung für Neubauten unterschiedlich mitversichert:

Tarifbezeichnung Feuer-Rohbauversicherung prämienfrei
degenia Wohngebäudeversicherung basic mitversichert bis 12 Monate
degenia Wohngebäudeversicherung classic mitversichert bis 12 Monate
degenia Wohngebäudeversicherung comfort mitversichert bis 36 Monate
degenia Wohngebäudeversicherung premium mitversichert bis 24  Monate
degenia Wohngebäudeversicherung optimum mitversichert bis 36 Monate

Wer seinen Neubau bis zu 36 Monate beitragsfrei gegen Feuer-Rohbau versichern möchte, könnte sich z.B. auch für die asspario Wohngebäudeversicherung top interessieren.

Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit hängt von dem jeweiligen Tarif der degenia Wohngebäudeversicherung ab.

Tarifbezeichnung Grobe Fahrlässigkeit
degenia Wohngebäudeversicherung basic nicht versichert
degenia Wohngebäudeversicherung classic nicht versichert
degenia Wohngebäudeversicherung comfort mitversichert bis 500.000 €*
degenia Wohngebäudeversicherung premium mitversichert bis 500.000 €
degenia Wohngebäudeversicherung optimum mitversichert bis 500.000 €

Der degenia Wohngebäude comfort Tarif aus 2017 hat grobe Fahrlässigkeit nur bis 10.000 € mitversichert. Bei einem Schaden bis 50.000 € zahlt sie maximal 30% des Schadens.

Rauch- und Sengschäden sind bei der degenia Wohngebäudeversicherung je nach Tarif entweder eingeschränkt oder vollumfänglich mitversichert.

Tarifbezeichnung Rauchschäden
Sengschäden
degenia Wohngebäude basic mitversichert bis 2.500 € mitversichert bis 2.500 € (SB 500 €)
degenia Wohngebäude classic mitversichert mitversichert bis 500 €
degenia Wohngebäude comfort mitversichert bis 2.500 € mitversichert bis 2.500 € (SB 500 €)
degenia Wohngebäude premium mitversichert mitversichert bis 15.000 €
degenia Wohngebäude optimum mitversichert mitversichert

SB = Selbstbehalt / Selbstbeteiligung im Schadenfall

Wenn unbefugte Dritte das eigene Wohngebäude beschädigen, so ist die Höhe der Entschädigung je Tarif bei der degenia Wohngebäudeversicherung unterschiedlich. Nur beim Leistungstarif der degenia Wohngebäude Versicherung ist die Gebäudebeschädigung durch unbefugte Dritte vollumfänglich versichert.

Tarifbezeichnung Schäden durch unbefugte Dritte (Einbrecher)
degenia Wohngebäudeversicherung basic nicht versichert
degenia Wohngebäudeversicherung classic bis 2.500 €
degenia Wohngebäudeversicherung comfort bis 30.000 € mitversichert
degenia Wohngebäudeversicherung premium bis 20.000 € mitversichert
degenia Wohngebäudeversicherung optimum bis zur Versicherungssumme

Die Entschädigungshöhe für Schäden durch Graffiti, wenn Unbekannte das Gebäude mit Farbe besprühen, ist in der degenia Wohngebäudeversicherung auch unterschiedlich gut versichert. Im Basis Tarif „classic“ ist der Versicherungsschutz gegen Graffiti ausgeschlossen.

Tarifbezeichnung Schäden durch Graffiti
degenia Wohngebäudeversicherung basic nicht mitversichert
degenia Wohngebäudeversicherung casa classic nicht mitversichert
degenia Wohngebäudeversicherung comfort mitversichert bis 7.500 €*
degenia Wohngebäudeversicherung casa premium mitversichert bis 10.000 € (SB 250 €)**
degenia Wohngebäudeversicherung casa optimum mitversichert (SB 250 €)

* max. 25.000 € Entschädigung je Versicherungsjahr
** im Premium Tarif von 2017 galt noch eine maximale Versicherung von 2.500 € bei 500 Euro Selbstbehalt und max. 25.000 € Entschädigung je Versicherungsjahr

SB = Selbstbeteiligung / Selbstbehalt je Schadenfall

Wer die Ableitungsrohre in seiner degenia Wohngebäudeversicherung mitversichern möchte, muss dies über den Zusatzbaustein „Ableitungsrohre“ tun. Um diesen Leistungspunkt im BesserBerater Tarifvergleich mitzukalkulieren, muss  unter dem Punkt „Detailfragen“ die Ableitungsrohe auswählen. Das Zusatzpaket  kostet einen Zuschlag.

Es werden folgende Unterscheidungen bei Ableitungsrohren gemacht:

  1. Ableitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück, die der Entsorgung des versicherten Gebäudes dienen
  2. Ableitungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks, die der Entsorgung des versicherten Gebäudes dienen

Beide Fälle sind mit dem Zusatzpaket „Ableitungsrohre“ in den drei leistungsstärkeren degenia Wohngebäudeversicherungstarifen bis 5.000 € mitversichert.

Bei den Tarifen Basic und Classic lassen sich Ableitungsrohre nicht versichern.

Zwei unterschiedliche Zustände müssen beim Thema Wasserzuleitungsrohre & Heizungsrohre berücksichtigt werden:

  1. Wasserzuleitungsrohre & Heizungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück, die nicht der Versorgung des versicherten Gebäudes dienen
  2. Wasserzuleitungsrohre & Heizungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks, die der Versorgung des versicherten Gebäudes dienen

In der degenia Wohngebäudeversicherung sind Wasserzuleitungsrohre & Heizungsrohre wie folgt mitversichert.

Tarifbezeichnung Wasserzuleitungsrohre & Heizungsrohre
auf dem Versicherungsgrundstück
Wasserzuleitungsrohre & Heizungsrohre
außerhalb des Versicherungsgrundstücks
degenia Wohngebäude basic mitversichert bis 2.500 € mitversichert bis 2.500 €
degenia Wohngebäude classic mitversichert mitversichert
degenia Wohngebäude comfort mitversichert bis 20.000 € mitversichert bis 20.000 €
degenia Wohngebäude premium mitversichert mitversichert
degenia Wohngebäude optimum mitversichert mitversichert

In jeder degenia Wohngebäude Versicherung lassen sich Elementarschäden optional mitversichern.

In allen Tarifvarianten trägt man bei der Elementarschädenversicherung der degenia eine Selbstbeteiligung in Höhe von 10% des Schadens (min. 500 €, max. 5.000 €).

Auch witterungsbedingte Rückstauschäden sind mitversichert, sofern ein funktionsfähiges Rückstauventil vorhanden ist.

Bei der degenia Wohngebäudeversicherung gelten künftige Leistungsverbesserungen automatisch.

In keiner degenia Wohngebäudeversicherung kann eine Allgefahrendeckung abgeschlossen werden. Die Allgefahrendeckung bieten nur sehr wenige Versicherer an. Einen Hochleistungstarif mit der Allgefahrendeckung stellt zum Beispiel die Konzept & Marketing Wohngebäudeversicherung dar.

Versicherungssumme der degenia Wohngebäudeversicherung

Die Versicherungssumme einer Wohngebäudeversicherung wurde früher über den Wert 1914 bestimmt. Heute wird die Versicherungssumme über die Wohnfläche bzw. Nutzfläche der Immobilie bzw. Wohneinheit kalkuliert.

Bei der degenia Wohngebäude ist die Versicherungssumme auf 5 Mio. € begrenzt.

Selbstbehalt der degenia Wohngebäudeversicherungdegenia Wohngebäudeversicherung Erfahrungen

Die degenia Wohngebäudeversicherung ist mit einer Selbstbeteiligung von 0 €, 250 € oder 500 € erhältlich. Entscheidet man sich für eine Selbstbeteiligung, dann reduzieren sich die Kosten für die Versicherung, im Schadensfall muss man aber einen Teil der Kosten für den Schaden selbst tragen.

Dank des degenia Schadenfreiheitssystem entfällt die Selbstbeteiligung sofern man drei Jahre schadenfrei bleibt.

degenia Schadenfreiheitssystem Wohngebäudeversicherung

BesserBerater empfiehlt daher die maximale Selbstbeteiligung von 500 € um den zu zahlenden Beitrag so gering wie möglich zu halten.

Im optionalen Baustein Elementarschäden trägt man bei der degenia Wohngebäude immer eine Selbstbeteiliung von 10% des Schadens – mindestens 500 €, maximal 5.000 €. Bei Erdbeeben sind es immer 5.000 €. Diese Selbstbeteiligung entfällt nicht.

Gibt es bei der degenia Wohngebäudeversicherung Sonderkonditionen?

Bei der degenia Wohngebäude Versicherung gibt es keine Sonderkonditionen.

Was kostet die degenia Wohngebäudeversicherung?

Die zu zahlende Versicherungsprämie für die degenia Wohngebäudeversicherung kann nicht pauschal bestimmt werden, denn diese hängt von verschiedenen Risikofaktoren für den Versicherer ab, auf deren Basis er die Versicherungsprämie kalkuliert.

  • Wohnfläche bzw. Nutzfläche in m2
  • Lage der Wohnung (Ort, Straße, Hausnummer)
  • Versicherungsumfang (optional sind die Bausteine „Ableitungsrohre“, „Elementar“ und „Glas“)
  • Gewünschter Tarif (basic, classic, comfort, premium, optimum)

Wenn du wissen möchtest, was dich die degenia Wohngebäudeversicherung oder eine andere gute Wohngebäudeversicherung kostet, die all deine Wünsche und Bedürfnisse berücksichtigt, verwende einfach den kostenfreien Wohngebäude Vergleich. Dort kannst du in 120 Sekunden alle Daten angeben und bekommst sofort die passenden Angebote angezeigt.

degenia Wohngebäudeversicherung Vergleich

Besonderheiten, Erfahrungen, Test:

Wir haben mit der degenia Wohngebäudeversicherung bisher ausschließlich sehr gute Erfahrungen gemacht.

Die degenia Wohngebäudeversicherung wurde bereits von diversen Prüfeinrichtungen bewertet.

Zukünftig sind gute Testergebnisse von Stiftung Finanztest (Stiftung Warentest), AssCompact, Franke & Bornberg oder Focus Money zu erwarten.

Die Nachteile der degenia Wohngebäudeversicherung auf einen Blick

Für den Tarif degenia Wohngebäudeversicherung basic gibt es folgende Nachteile bzw. folgende Dinge sind nicht versichert:

  • Sturm nur ab Windstärke 8
  • Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte sind nicht mitversichert.
  • Graffiti ist nicht mitversichert.
  • Grobe Fahrlässigkeit ist nicht mitversichert.
  • Hotelkosten im Schadenfall sind auf max. 50 Euro pro Tag für 100 Tage begrenzt.
  • Innere Unruhen sind nicht mitversichert.
  • Rückreisekosten aus dem Urlaub sind nicht mitversichert.
  • Rauchschäden sind auf 2.500 € Entschädigung begrenzt.
  • Sengschäden sind auf 2.500 € Entschädigung begrenzt bei einem Selbstbehalt von 500 €.
  • Überspannungsschäden durch Blitz sind mitversichert bis 10.000 € bei einem Selbstbehalt von 250 €.
  • Ableitungsrohre sind nicht mitversichert.
  • Wasserzuleitungs- und Heizungsrohre sind auf 2.500 € Entschädigung begrenzt.
  • Rohrverstopfungen sind nicht mitversichert.
  • Wasserverlust in Folge Rohrbruch sind nicht mitversichert.
  • Entfernen durch Sturm umgestürzter Bäume ist nicht mitversichert.
  • Allgefahrendeckung ist nicht mitversichert.

Für den Tarif degenia Wohngebäudeversicherung classic gibt es folgende Nachteile bzw. folgende Dinge sind nicht versichert:

  • Sturm nur ab Windstärke 8
  • Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte sind nur bis 2.500 € mitversichert.
  • Graffiti ist nicht mitversichert.
  • Grobe Fahrlässigkeit ist nicht mitversichert.
  • Hotelkosten im Schadenfall sind nicht mitversichert.
  • Innere Unruhen sind nicht mitversichert.
  • Rückreisekosten aus dem Urlaub sind nicht mitversichert.
  • Sengschäden sind auf 500 € Entschädigung begrenzt.
  • Ableitungsrohre sind nicht mitversichert.
  • Rohrverstopfungen sind nicht mitversichert.
  • Wasserverlust in Folge Rohrbruch ist nur bis 500 € mitversichert.
  • Entfernen durch Sturm umgestürzter Bäume ist nur bis 500 € mitversichert.
  • Allgefahrendeckung ist nicht mitversichert.

Für den Tarif degenia Wohngebäudeversicherung comfort gibt es folgende Nachteile bzw. folgende Dinge sind nicht versichert:

  • Sturm nur ab Windstärke 8
  • Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte sind bis 30.000 € mitversichert.
  • Graffiti ist bis 7.500 € mitversichert (auf 25.000 je Versicherungsjahr begrenzt).
  • Rückreisekosten aus dem Urlaub sind ab Schäden von 10.000 € mitversichert.
  • Sengschäden sind mitversichert, allerdings bei einem Selbstbehalt in Höhe von 500 €.
  • Ableitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück und außerhalb vom Grundstück, sofern der Zusatzbaustein „Ableitungsrohre“ nicht eingeschlossen ist.
  • Rohrverstopfungen sind nur bis 5.000 € mitversichert.
  • Allgefahrendeckung ist nicht mitversichert.

Für den Tarif degenia Wohngebäudeversicherung premium gibt es folgende Nachteile bzw. folgende Dinge sind nicht versichert:

  • Sturm nur ab Windstärke 8
  • Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte sind bis 20.000 € mitversichert.
  • Graffiti ist bis 10.000 € mitversichert (bei einem Selbstbehalt von 250 €).
  • Rückreisekosten aus dem Urlaub sind ab Schäden von 5.000 € mitversichert.
  • Ableitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück und außerhalb vom Grundstück, sofern der Zusatzbaustein „Ableitungsrohre“ nicht eingeschlossen ist.
  • Rohrverstopfungen sind nur bis 1.000 € mitversichert.
  • Allgefahrendeckung ist nicht mitversichert.

Für den Tarif degenia Wohngebäudeversicherung optimum gibt es folgende Nachteile bzw. folgende Dinge sind nicht versichert:

  • Sturm erst ab einer Windstärke von 8
  • Graffiti ist mitversichert, allerdings nur mit einem Selbstbehalt von 250 € im Schadenfall.
  • Ableitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück und außerhalb vom Grundstück, sofern der Zusatzbaustein „Ableitungsrohre“ nicht eingeschlossen ist.
  • Allgefahrendeckung

–> Bei dem leistungsstarken optimum Tarif der degenia Wohngebäudeversicherung kann man wenig falsch machen. Dennoch sollte man den Vergleichsrechner nutzen, um die Preis-Leistung mit anderen Anbietern zu vergleichen.

degenia Wohngebäudeversicherung kündigen:

Wenn du schlechte Erfahrungen mit der degenia Wohngebäudeversicherung gemacht hast oder einfach nur unzufrieden mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis bist, kannst du deine Wohngebäudeversicherung mit dieser Kündigungshilfe ganz leicht kündigen. Solltest du nach einem Ersatz suchen, steht dir der kostenfreie BesserBerater Wohngebäudevergleich zur Verfügung. Gerne helfen wir dir auch persönlich weiter!

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